個人貸款調查報告怎么寫

時間：2025-10-20 09:30:30 銀鳳調查報告我要投稿

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個人貸款調查報告怎么寫（精選11篇）

　　個人貸款調查報告是銀行系統使用的專用文體，屬于調查報告的一個分支。下面是小編想跟大家分享的個人貸款調查報告怎么寫，歡迎大家瀏覽。

個人貸款調查報告怎么寫（精選11篇）

　　個人貸款調查報告怎么寫 1

　　一、借款申請人概況

　　借款申請人(姓名) ，性別，年齡，身份證號碼，戶籍所在地，財產共有人(含配偶)為(姓名) ，供養人口共人。本次借款用途為，現已支付首期款元，占所購資產總價元的 %，申請個人貸款金額為元，期限年，借款額度占所購資產總價的 %。

　　二、借款申請人還款保障狀況

　　1、根據借款申請人提供的資料，經本人實地調查核實后，其經濟收入(月) 元，加上配偶收入(月) 元，家庭月收入合計為元，而借款申請人按月支付我行貸款本息為元，占月收入的 %，因此本人認為借款申請人經濟狀況較好，收入較穩定，第一還款來源充足。

　　2、借款申請人以作為借款的`(保證抵押質押 )擔保，第二還款來源充足，有關手續合法有效。

　　保證人(姓名) ，評定得分為分;

　　抵押物為，評估價值為元;

　　質物為，質物價值元;

　　3、借款申請人負債金額，占家庭年收入的 %，處于(過度□適度□)負債狀況。

　　三、借款人綜合分析

　　1、借款申請人向本行提交的購銷合同及其首期款收據，借款申請人及配偶身份證明、經濟收入證明、財產共有人出具的申明書，經律師協查，本人核實，均為真實、合法、有效。

　　2、本人經電話查詢、實地走訪，借款申請人基本情況如下：

　　1) 現居住房系：自有房租住房無房

　　其現居住房詳細地址：，已居住年;

　　2) 現工作單位為：，在現單位工作時間為年;

　　3) 現有效聯系方式：住宅電話 ;其它方式 ;

　　4) 學歷(職稱)為：博士(注冊資格) 碩士(高級職稱) 本科(中級職稱) 大專(初級職稱或有特殊技能) 中專以下

　　5) 信用卡：有 (卡號 ) 無 ;

　　6) 基本生活設施有：彩電冰箱空調電話鋼琴電腦音響洗衣機其他大件耐用消費品

　　7) 身體

　　健康狀況：良好一般較差

　　8) 不良嗜好：有無

　　9) 不良信用記錄：a、有(欠水費欠電費欠煤氣費欠話費惡意透支 )b、無

　　四、綜合意見

　　根據以上調查，經本人核實、評定，借款申請人綜合得分為分，其第一和第二還款來源均有保障，符合個人貸款條件，貸款安全性、流動性和效益性良好。本人擬同意對借款申請人(姓名) 發放個人消費貸款(金額) 元，貸款成數為成，貸款期限年，(自年月日至年月日)，年利率 %。同時在貸款審批完畢后，本人將及時辦妥抵押登記及保險等相關手續，從而全面防范貸款風險。

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　　一、申請人基本情況

　　申請人張某，男，35 歲，已婚，現任某互聯網公司技術主管，月收入 2.5 萬元，工作年限 8 年，社保及公積金連續繳納 6 年。配偶李某，在公立醫院任職護士，月收入 8000 元，兩人名下無其他房產，本次申請個人住房貸款 80 萬元，用于購買本市某小區 90㎡商品住房，房屋總價 120 萬元，首付 40 萬元已支付。

　　二、資質與還款能力審核

　　收入穩定性：核查張某近 12 個月銀行流水，月均收入 2.48 萬元，與申報收入基本一致，且公司出具在職證明及收入承諾書，確認其崗位穩定、薪資發放規律；配偶銀行流水顯示月均收入 7800 元，收入來源可靠。

　　負債情況：查詢征信報告，兩人無信用卡逾期記錄，無其他貸款負債，信用記錄良好。

　　還款能力：按貸款期限 20 年、年利率 4.2% 計算，月供約 4870 元，夫妻月均總收入 3.3 萬元，月供占比約 14.8%，低于 30% 的安全閾值，還款壓力較小。

　　三、貸款用途核實

　　通過查看購房合同、首付款轉賬憑證及開發商出具的`收款收據，確認首付 40 萬元已足額支付至開發商賬戶，貸款用途為購買住房，符合個人住房貸款政策要求，無挪用風險。

　　四、風險分析與建議

　　風險點：張某所在互聯網行業受市場波動影響較大，存在未來收入不穩定的潛在風險。

　　建議：同意發放貸款 80 萬元，貸款期限 20 年，采用等額本息還款方式；要求申請人提供近 3 年工作績效證明，進一步確認職業穩定性；放款后定期跟蹤其收入變化，確保還款正常。

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　　一、申請人基本情況

　　申請人王某，女，28 歲，未婚，某國企行政專員，月收入 1.2 萬元，工作年限 5 年，社保連續繳納 5 年。本次申請個人汽車消費貸款 15 萬元，用于購買某品牌新能源汽車，車輛總價 22 萬元，申請人自籌 7 萬元作為首付款。

　　二、資質與還款能力審核

　　收入與負債：核查近 6 個月銀行流水，月均收入 1.18 萬元，無其他負債；征信報告顯示其持有 1 張信用卡，每月按時還款，無逾期記錄，信用良好。

　　還款能力：貸款期限 3 年、年利率 4.8%，月供約 4580 元，月供占月收入比 38.2%，略高于 30% 閾值，但申請人無其他開支，且國企工作穩定性強，還款能力可控。

　　資產情況：申請人名下有 1 套父母贈予的.小戶型房產（市值 50 萬元），可作為潛在還款保障。

　　三、貸款用途核實

　　查看購車協議、首付款支付憑證及汽車經銷商出具的收據，確認 7 萬元首付款已支付，貸款用于購買新能源汽車，用途真實，與申請用途一致，無違規挪用跡象。

　　四、風險分析與建議

　　風險點：申請人未婚，無家庭共同還款人，若出現失業等情況，還款來源單一。

　　建議：同意發放貸款 15 萬元，貸款期限 3 年，等額本息還款；要求申請人提供單位出具的長期聘用意向書，增強還款保障；放款后督促其辦理車輛抵押登記手續，防范資產風險。

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　　一、申請人基本情況

　　申請人趙某，男，40 歲，已婚，經營一家小型餐飲門店（個體工商戶），門店經營年限 6 年，配偶負責門店收銀，家庭月均經營收入約 5 萬元。本次申請個人經營性貸款 20 萬元，用于門店裝修及食材采購。

　　二、資質與還款能力審核

　　經營狀況：查看門店近 1 年財務報表、銀行流水及納稅記錄，月均營業額約 18 萬元，凈利潤率約 28%，經營狀況穩定；疫情期間曾獲得政府扶持資金，無拖欠供應商貨款情況。

　　信用記錄：征信報告顯示申請人 5 年前有 1 次信用卡逾期（已結清），近 3 年無不良記錄，信用狀況良好。

　　還款能力：貸款期限 5 年、年利率 5.5%，月供約 3860 元，家庭月均經營收入 5 萬元，月供占比 7.7%，還款能力充足。

　　三、貸款用途核實

　　通過查看裝修合同（金額 12 萬元）、食材供應商供貨協議（金額 8 萬元）及預付款憑證，確認貸款用于門店裝修和食材采購，用途真實，符合經營性貸款要求，能有效提升門店經營能力。

　　四、風險分析與建議

　　風險點：餐飲行業受疫情、市場競爭影響較大，存在經營收入下滑風險；門店資產流動性較弱，抵押擔保能力有限。

　　建議：同意發放貸款 20 萬元，采用按月付息、到期還本的還款方式；要求申請人提供門店租賃合同（剩余租期 5 年）作為補充保障；定期走訪門店，跟蹤經營狀況，確保貸款資金有效使用。

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　　一、調查背景

　　本次調查針對某銀行 xx年 1-6 月發放的個人消費貸款，共抽取 500 筆樣本，聚焦貸款用途、還款能力及風險特征，旨在優化消費貸款審批流程。

　　二、調查內容

　　用途分布：35% 用于家電家具購置，28% 用于旅游消費，22% 用于醫療支出，15% 用途模糊（存在挪用風險）。

　　客戶畫像：主力客群為 25-40 歲上班族，月收入 5000-15000 元占比 72%，本科及以上學歷占 65%。

　　還款表現：正常還款率 92%，逾期客戶中，80% 因臨時收入波動導致，逾期時長多在 15 天內。

　　三、風險評估與建議

　　主要風險為 “用途不實”，部分客戶將貸款資金轉入股市（占比 8%）。建議：一是強化用途審核，要求提供消費憑證；二是對月收入低于 5000 元客戶，適當降低貸款額度；三是建立客戶收入波動預警機制，提前介入可能逾期的賬戶。

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　　一、調查背景

　　針對小微企業主及個體工商戶的個人經營貸款，調查覆蓋 300 筆 2023 年發放的貸款，重點分析經營狀況與貸款償還的關聯性。

　　二、調查內容

　　行業分布：批發零售行業占 42%，餐飲行業占 25%，服務業占 20%，其他行業占 13%。

　　經營狀況：68% 的`借款人近一年營收增長 5%-15%，22% 營收持平，10% 出現下滑（多為餐飲行業）。

　　擔保方式：45% 采用房產抵押，30% 為保證人擔保，25% 為信用擔保（逾期率較高，達 12%）。

　　三、風險評估與建議

　　餐飲行業受市場波動影響大，逾期率達 8%（高于平均水平 3 個百分點）。建議：一是優先支持批發零售、服務業等抗風險能力較強的行業；二是降低信用擔保貸款占比，增加抵押擔保要求；三是定期跟蹤借款人經營狀況，每季度收集營收數據。

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　　一、調查背景

　　聚焦某城市 xx年上半年個人住房貸款市場，調查 400 筆房貸業務，分析客戶資質、房價波動對貸款風險的影響。

　　二、調查內容

　　客戶資質：首套房客戶占 75%，二套房客戶占 25%；首付比例 30% 及以上占 82%，20%-30% 占 18%。

　　還款能力：月供收入比在 30% 以內占 68%（合理區間），30%-50% 占 25%，超 50% 占 7%（高風險）。

　　區域分布：主城區房貸占 65%，郊區占 35%；郊區房價近半年下跌 3%，主城區基本持平。

　　三、風險評估與建議

　　高月供收入比客戶（超 50%）逾期風險是普通客戶的. 3 倍，郊區房貸存在抵押物減值風險。建議：一是嚴格控制月供收入比，超 50% 客戶需增加共同還款人；二是對郊區房產，適當提高評估折扣率；三是加強房價監測，對房價下跌超 5% 的區域，收緊房貸審批。

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　　一、調查背景

　　針對 xx年 1-5 月汽車金融公司發放的'個人車貸，調查 450 筆樣本，重點關注車型選擇、還款方式及違約原因。

　　二、調查內容

　　車型分類：10-20 萬元家用車占 62%，20-30 萬元中級車占 25%，10 萬元以下及 30 萬元以上占 13%。

　　還款方式：等額本息還款占 85%，氣球貸（前期低月供）占 15%；氣球貸客戶逾期率達 9%，高于等額本息（3%）。

　　違約原因：45% 因車輛故障導致維修支出增加，30% 因收入減少，25% 為惡意拖欠。

　　三、風險評估與建議

　　氣球貸后期月供壓力大，違約風險高；低價車客戶（10 萬元以下）還款意愿較弱。建議：一是限制氣球貸占比，不超過總貸款量的 10%；二是對低價車客戶，增加身份認證與收入核實環節；三是與車企合作，為借款人提供車輛維修優惠，降低因維修支出導致的逾期。

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　　一、調查背景

　　調查某高校 2020-2023 年發放的 300 筆國家助學貸款，聚焦學生畢業去向、還款啟動情況及逾期原因，為政策優化提供依據。

　　二、調查內容

　　畢業去向：65% 畢業生進入企業工作，20% 繼續深造，10% 自主創業，5% 待業。

　　還款表現：畢業 2 年內啟動還款率 88%，繼續深造學生還款啟動率 100%（多由家庭代還），待業學生啟動率僅 45%。

　　逾期原因：60% 因未及時更新聯系方式導致通知不到位，25% 因就業薪資低，15% 存在認知偏差（誤以為 “助學貸款無需償還”）。

　　三、風險評估與建議

　　待業學生及聯系方式變更未報備的學生是高風險群體。建議：一是畢業前開展 “還款責任教育”，明確還款義務；二是建立畢業生就業跟蹤機制，對未就業學生提供還款寬限期；三是通過學校、社區聯動，及時更新學生聯系方式。

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　　一、調查背景

　　針對某消費金融公司 xx年發放的無抵押個人信用貸款，調查 500 筆樣本，分析信用評分、負債情況與逾期的關聯。

　　二、調查內容

　　信用評分：評分 650 分以上客戶占 55%，逾期率 2%；600-650 分占 30%，逾期率 7%；600 分以下占 15%，逾期率 18%。

　　負債情況：無其他負債客戶占 42%，有 1-2 筆其他貸款占 48%，有 3 筆及以上貸款占 10%；多筆負債客戶逾期率達 15%。

　　申請渠道：線上申請占 85%，線下申請占 15%；線上申請客戶中，20% 存在信息填寫不實（如虛增收入）。

　　三、風險評估與建議

　　低信用評分（600 分以下）、多筆負債客戶風險極高，線上申請存在信息造假問題。建議：一是將信用評分 600 分設為審批門檻，低于該分數需人工復核；二是要求客戶披露全部負債，總負債收入比超 50% 不予放貸；三是線上申請增加人臉識別與數據交叉驗證（如對接社保、個稅系統），減少信息造假。

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　　一、調查背景

　　針對某銀行 2022-2023 年形成的 200 筆個人不良貸款，調查處置方式、回收率及處置效率，為優化不良處置策略提供參考。

　　二、調查內容

　　處置方式：催收（電話 + 上門）占 60%，回收率 35%；債務重組占 25%，回收率 65%；資產拍賣（抵押類）占 15%，回收率 80%。

　　處置效率：催收平均耗時 2 個月，債務重組平均 3 個月，資產拍賣平均 6 個月。

　　客戶特征：不良客戶中，35% 因失業導致，28% 因家庭變故，22% 為惡意逃廢債，15% 因投資失敗。

　　三、風險評估與建議

　　惡意逃廢債客戶（22%）回收率僅 10%，處置成本高；抵押類貸款處置回收率最高。建議：一是對惡意逃廢債客戶，納入征信黑名單并采取法律訴訟；二是優先對抵押類不良貸款開展資產拍賣，提高回收率；三是對失業、家庭變故客戶，優先采用債務重組（如延長還款期），降低處置成本。

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