反洗錢征文1000字

　　為慶祝《中華人民共和國反洗錢法》頒布十周年，增強金融機構員工反洗錢責任意識，激發反洗錢工作使命感，各地銀行舉辦“十年——我與反洗錢法”征文比賽。以下是小編給大家整理的反洗錢征文的內容，歡迎大家查看。

　　通過制造虛假事故、擴大理賠等欺詐方式洗錢由于單個保險業金融機構不能全面了解投保人的所有資產狀況，從而不能準確判斷投保險種與投保人經濟狀況是否相符。洗錢分子通過分散投保，然后故意制造事故或擴大事故損失，向各保險業金融機構進行索賠，在這種信息不對稱的情況下，洗錢分子可以名正言順地獲得巨額賠償，達到洗錢的目的。

　　通過保險中介方式進行洗錢目前，保險公司部分業務通過保險經紀和保險代理等中介機構開展，由中介機構負責向保險公司推薦投保人或被保險人。而中介機構只有保險合同簽訂才能獲得傭金收入，為了追求利益，中介機構存在懷疑或明知客戶可能洗錢的情況而不告知或報告，甚至存在盡力隱瞞或掩蓋事實的情況，協助投保人蒙蔽保險公司，這就不可避免地會產生洗錢風險。

　　反洗錢工作中存在的主要問題

　　(一)客戶身份識別存在一定的困難客戶身份識別也稱“了解你的客戶”，是反洗錢制度中最重要的原則之一，當公司與客戶建立業務關系或與其進行交易時，應當根據法定的有效身份證件或其它身份證明文件，確定和記錄客戶的身份，同時還需要根據交易需要了解客戶的職業或經營背景、履約能力、交易目的、交易性質以及資金來源等相關情況。但由于公民身份信息系統尚未向銀行以外的其它金融機構開通，逐筆身份認證成本太高，缺乏有效手段收集客戶信息。現在的偽造技術高明，假營業執照、假身份證件等屢見不鮮，與公安局、工商局等頒證部門無法實現聯網，難以分辨識別出證件的真偽，如果客戶持偽造的身份證件購買保險，無法核實其身份證件的真實性，對客戶實名證件無法做到準確鑒別。

　　(二)進行客戶盡職調查困難由于保險合同中存在保險人、投保人、被保險人、受益人，有些業務需要通過保險中介如保險代理機構、保險經紀機構、保險公估機構等，復雜的關系方客觀上導致了客戶盡職調查的困難，尤其是難以了解投保人與受益人的關系。為追逐最大利益，保險中介的“不作為”更是加劇了對客戶盡職調查工作的缺失。保險代理人業務反洗錢職責劃分和履行在實際操作中存在障礙。銀郵業務中，銀行等單位不愿就保險代理業務與財產保險公司簽訂履行反洗錢職責協議，公司無權強制要求保險代理人配合履行反洗錢職責，因為保險代理人不屬于法律上的反洗錢義務主體。

　　(三)資金來源審查存在漏洞首先，由于反洗錢工作既增加運營成本又易造成業務流失，致使反洗錢內生動力不足。迫于外部競爭和內部業績考核的壓力，為了爭取更多的客戶資源，獲得更多的展業費用，機構往往放松了對客戶身份識別和資金來源的審查，只是在做業務過程中注重本身資金的風險，而忽略其資金來源的風險。其次，客戶資金來源是否合法的審核已超出了公司權限，如果客戶刻意隱瞞自己的財產狀況和資金來源，公司業務人員除了復印留存未知真偽的身份證件外，其它只能是無可奈何。

　　(四)客戶風險等級的確定存在一定難度保險公司沒有正式渠道獲取高風險客戶名單，監管機構也未下發高風險客戶名單，只能在人民銀行網站上搜索到部分恐怖分子名單，如果是重名也無法辨別，客戶風險等級判斷存在較多的不確定因素，只靠業務人員的主觀判斷很難進行操作。

　　(五)可疑交易的判斷標準常為主觀判斷可疑交易的判斷標準主要是對行為、性質的描述，缺少量化和可操作性。標準主要依賴于業務人員的主觀判斷，可是，這種判斷又要建立在員工對反洗錢知識的了解程度上，業務人員平時工作壓力較大，要他們對自己本來就心里沒底的可疑交易來進行判斷與報告，期望值過高。尤其是標準中“不能合理解釋”、“沒有合理原因”等這些規定中“合理解釋”、“沒有合理原因”難以掌握。

　　(六)新型業務中反洗錢工作面臨新問題電話營銷、網絡營銷業務的特點決定了在開展業務中不直接接觸客戶，客戶的身份識別主要是通過核對客戶在購買網站上填寫的客戶基本信息是否與網銀賬戶信息相一致來確定。在這種情況下反洗錢工作如何開展，目前監管機構和上級公司尚無明確的要求，客戶基本信息資料的留存形式無法確定。

　　(七)從業人員反洗錢意識不強，專業人才匱乏部分機構負責人及工作人員對反洗錢工作的重要性和洗錢手段缺少應有的認識，忽視了保險業與反洗錢工作的內在聯系，低估了反洗錢工作對公司利益的維護，對反洗錢工作的安排和部署存在應付思想，在激烈的市場競爭中，只注重業務的增長和發展，忽視了本單位的反洗錢工作要求。再加上業務人員對反洗錢工作比較陌生，沒有形成較強的反洗錢意識，具有較強反洗錢意識并能達到反洗錢工作要求的人才匱乏，而且保險業人員流動性大，從人力上影響了反洗錢工作。

　　對策及建議

　　(一)盡快出臺相關制度和規定我國已出臺的“一法四令”只是對保險業金融機構的反洗錢工作做出了一些原則性的規定。適合保險業的反洗錢內控制度、反洗錢工作指引、客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度等的具體辦法亟待出臺。相關部門應加強調研和合作，盡快制定比較完善的可操作性較強的反洗錢相關規章制度。

　　(二)認真梳理和制定反洗錢工作制度和操作流程結合洗錢活動復雜多樣的形勢，根據反洗錢工作的新政策、新要求，完善工作流程和制度規定，促使保險公司系統反洗錢工作制度化，規范化，標準化，提升反洗錢工作的整體有效性。

　　(三)鼓勵規范經營和有序競爭，堵塞反洗錢業務漏洞圍繞處理好商業經營與反洗錢工作的長短期利益沖突、引導基層機構正確認識和處理反洗錢與業務發展的關系，制定切實可行的反洗錢工作規劃和年度實施方案，提高全員對反洗錢工作的重要性和緊迫性的認知程度，統一全體職工思想，嚴格執行反洗錢的各項規定。

　　(四)繼續加強所轄各分支機構反洗錢業務知識和技能的培訓逐步提高反洗錢工作隊伍的素質，加強反洗錢專業人才的培養。制定業務培訓計劃，分層次、有步驟地對管理層和基層操作人員開展保險業務反洗錢培訓工作。統一印制必要的反洗錢宣傳資料，開展多種形式的反洗錢宣傳活動，把洗錢風險和監管風險降低到最小程度。

　　(五)加強反洗錢工作的檢查和責任追究力度對各經營機構的反洗錢工作開展情況進行不定期檢查和審計，對被查處單位工作落實情況進行全轄通報，對嚴重不負責任者或工作開展遲緩、問題明顯或受到監管部門處罰的單位，追究其工作責任和領導責任。

　　(六)嚴格執行客戶身份識別制度加強對客戶的了解，有效識別受益人，必要時積極與公安機關、工商行政管理部門聯系，盡可能多地核實客戶的有關信息，有效履行客戶盡職調查的義務，盡可能客觀地進行客戶風險等級的劃分，對客戶的資金來源多做一些了解。加強與其它金融機構的聯系，相互借鑒好的經驗和做法，聯合打擊洗錢活動。

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