銀行合規自查報告

時間：2024-06-12 18:14:43 自查報告我要投稿

銀行合規自查報告15篇(經典)

　　隨著社會一步步向前發展，報告與我們的生活緊密相連，其在寫作上有一定的技巧。你還在對寫報告感到一籌莫展嗎？以下是小編收集整理的銀行合規自查報告，歡迎閱讀，希望大家能夠喜歡。

銀行合規自查報告15篇(經典)

銀行合規自查報告1

　　在中國金融機構的合規建設方面，相對證券業和保險業而言，銀行業具有較為豐富的實踐經驗。早在20xx年，中國銀行(2.97,-0.03,-1.00%)就參考香港分行合規管理制度，改革其法律事務部為法律合規部，并設立了首席合規官;20xx年，上海銀監局發布了《上海銀行業金融機構合規風險管理機制建設的指導意見》，這也是中國銀行業監管機構出臺的第一個針對合規管理的專門文件;20xx年，中國銀監會正式出臺了銀行業合規管理的核心文件《商業銀行合規風險管理指引》。

　　合規風險正成為銀行主要風險

　　巴塞爾委員會會計工作組主席arnoldschilder先生說過，發展和實施合規風險管理的挑戰不亞于實施巴塞爾新資本協議所面臨的挑戰。20xx年，巴塞爾銀行監管委員會發布了合規與銀行合規部門文件;20xx年，該機構公布了對21個國家或地區銀行業合規原則實施狀況的調查報告。

　　調查結果表明，有20個國家或地區提出了合規要求，一些國家已將合規作為全面風險管理框架的一部分。大部分國家將合規部門作為銀行重要風險管控部門，強調合規從高層做起以及合規部門的獨立性。這表明合規管理的重要性已得到廣泛認可。調查報告指出，引發合規事件最為明顯的原因是：不能持續強化全面合規的政策和程序，合規文化、意識和培訓不足，不能有效識別或確認已發生的合規風險。報告指出，合規建設是一個長期持續的過程，必須從各個方面得到加強。

　　銀行業合規管理工作是一項需要持續進行的重要工作。早在20xx年，中國銀監會主席就從中國銀行業經營管理發展角度強調了合規管理工作的重要性。他指出，國內外銀行業金融機構不斷暴露重大違規事件，機構業務受到限制，財務損失數量驚人，機構聲譽嚴重受損，危及公眾對銀行業的信心，大量合規失效的案例足以說明合規風險正成為銀行業主要風險之一，銀行業金融機構正面臨著巨大的合規性挑戰。而機構的規模越是龐大、綜合化和國際化程度越高，發展和實施合規風險管理的難度就越大，投入的資源就越多，花費的成本也就越高。

　　商業銀行合規制度存在的問題

　　根據銀行監管部門要求，商業銀行需根據合規管理的相關規定，對本行現有的管理制度進行梳理，并報當地銀監局備案。從商業銀行合規制度梳理的結果分析，因合規制度建設缺乏自上而下的總體安排，導致總體架構混亂現象，這也成為影響合規管理實質效果的重要因素。下面，以筆者調查的多家商業銀行合規制度為例，進行簡單剖析：

　　首先，制度體系有待合理化。具體表現為三個方面，一是規章制度建設存在繁多籠統現象。有些銀行直接套用監管規則，并沒有根據本行具體流程和特點進行細化，因而形成雞肋制度，造成制度規章缺乏可操作性而難以執行的后果。有些銀行的某些制度，在總行層面已經相對細化，具有較強的可行性，但各個分支行依然盲目進行制度重建，僅重述總行相關規章，不僅徒增內部制度數量，也對相關執行人員的工作造成困擾。二是合規制度體例和形式欠缺合理性，某些時效性較強的年度決策性規定也列入制度范疇，不利于制度建設的長期性和持續性。三是個別未列入銀監會重點監管范疇的制度更新速度慢，與銀行業務發展實踐不匹配。

　　其次，制度建設脫離具體運營環境。在銀行組織架構體系有待改進的狀態下，某些制度建設任務需要一個較長的周期。也就是說，在銀行首先進行組織架構體系建設前提下，才有望設立并出臺具有高度執行力的合規制度，否則，將因為制度建設脫離具體運營環境而成為一種徒勞的文字游戲。例如，某商業銀行制定了信息管理制度，涉及首席信息官的職能要求，但該商業銀行并沒有從董事會層面設置專門委員會和首席信息官職位，導致該制度建設形同虛設，也不可能從根本上符合銀行監管部門的合規要求。

　　最后制度執行力不足。例如，根據某商業銀行規章制度要求，合規管理的基本制度應當由董事會審批。但在具體執行過程中，該行內部所有制度普遍由合規部或各業務部門、分支機構制定，并經經營管理層通過之后即進入執行階段，并未提交董事會決議。這種做法既不符合該商業銀行章程的要求，又不符合銀監會監管要求中關于合規政策由董事會審議批準的規定。

　　商業銀行合規制度建設建議

　　上述商業銀行合規制度建設存在的問題，深刻反映了我國銀行業目前合規管理從理念、建設到執行環節所存在的深層次問題。建議銀行同業考慮從以下五個方面改善合規管理工作，提高合規管理水平。

　　(一)商業銀行應樹立全面合規建設理念

　　首先，合規制度內容不僅應重視專業性，更要兼顧全面性。

　　根據監管要求，合規的規，既包括對現有的外部法律法規、行業準則和自律組織的規定，也包括銀行內部的規章制度。也就是說，商業銀行的合規建設，屬于廣義的范疇，相對于合法而言，范圍更廣，要求更高，既要合外規，也應合內規。因此，銀行同業不僅需立足金融機構的特殊角度，強化專業性的合規制度建設;也要從企業管理角度重視規章制度設置，建立完備的合規制度體系。從合規建設內容角度，商業銀行應重視全面性，不僅要涵蓋所有業務、各后臺部門、各分支機構，更要涵蓋全體工作人員;不僅重視專業合規，還應涵蓋非專業合規

　　據筆者了解，很多商業銀行目前普遍偏重銀行業務和產品、部門分支機構及崗位職責、日常業務it系統等方面管理制度的清理、梳理、整合和優化工作。即使從日常的合規管理角度，也更側重業務與機構、業務部門和分支機構的合規管理。而在后臺支持部門的合規運作、勞動用工管理、知識產權管理等非金融企業特有的制度建設方面，其合規建設甚至有所欠缺，凸現出商業銀行法律意識、合規意識建設深度和廣度的不足。

　　其次，合規管理體系應注重完整性。

　　合規管理體系從內容角度，表現為商業銀行企業管理、日常經營管理合規和員工執業行為合規等多方面內容的有效整合;從執行力角度，合規管理應涉及商業銀行決策、執行、監督和反饋等不同工作環節;因此，合規建設及管理應成為商業銀行全行的工作，而不僅是合規部門及其高管的任務。目前，很多商業銀行的合規管理并沒有實現自上而下、完全滲透到全部日常經營和管理中的理想狀態。主要表現為：事前決策和事中執行的合規抓得緊，而事中監督和事后反饋環節的合規力度相對較弱;側重預先的風險防范，但對于合規績效考核、合規問責制度、誠信舉報制度等需持續改進的后續制度建設體系，相對弱化甚至不完整;合規管理的長效機制建設工作有待深化。

　　例如，商業銀行在公司治理方面的合規內容，應注意涉及股東會、董事會、監事會、獨立董事在履行決策、監督職能時的內容;在商業銀行日常經營管理的合規制度設置方面，應考慮合規制度貫徹的可行性因素，細化銀行的法律部門、合規部門、內部審計等不同部門需要重點負責的相關合規要求，從而實現銀行員工立足本職工作，全方位樹立自覺防范風險的合規意識，最終提高商業銀行全方位合規經營，規范發展的高效執行能力。

　　(二)商業銀行應注意法律與業務人才在合規管理工作中的的協作

　　根據銀監會監管要求，銀行合規管理人才需要具備多面手的特點，即法律知識和銀行專業知識并重。合規管理人才既要理解法律內涵，也應了解本行業務，需要具備較高的綜合素質。筆者認為，這一要求，也反映了合規與合法的關系，銀行合規內含了對合法性審查的要求，合法是合規管理的基礎銀行要做好合規管理工作，就必須重視法律人才與業務人才的相互融合、充分協作。只有這樣，才有可能形成具有高度執行性的全面合理合規管理機制。

　　目前，某些商業銀行依然處于法律與合規部門分設狀態。法律部人員主要由法律專業人士組成，一般負責訴訟與合同條款的審查，基本屬于銀行合規管理的事后處理部分。合規部門的員工基本由風險控制部、業務部門的金融專業人員組成，這些人員普遍具有業務專業知識強，而法律常識相對欠缺的特點。也有的銀行雖然部門合設，但法律人才與業務人才的分工也依然過分清晰，與部門分設環境下的'工作效果類似。在這種模式下，合規建設與管理人員，既要判斷業務是否符合法律法規的規定，又要判斷是否符合行業的規則、自律規則和內部制度。從人力資源合理配置角度，形成對金融專業人員的法律素質要求高于法律專業人員的不合理狀態。

　　上述工作模式，將合法，這一合規管理的基礎工作安置在合規建設的后期，導致銀行實務工作中，合法性判斷與合規性審查難以有效對接，不利于提高銀行整體工作效率。

　　(三)商業銀行應優化合規監管機制，實現全行協作合規監管效果

　　要實現合規管理的最佳執行效果，需要商業銀行全行協作，各有側重，建立合規管理的層層防線，提高合規風險的管控能力。要達到上述效果，要求銀行合規監管制度建設細化，實現責任和義務的統一。

　　據筆者調查，從合規制度建設角度，商業銀行的分支機構及其部門業務負責人，普遍被賦予了對其管轄范圍內經營活動的首要合規監管職責。但在實際工作中，很多業務主管人員只履行合規監管報告職責而弱化合規監管的初步識別任務。究其原因，從合規監管機制角度，合規部門是負責合規性審查的最終機構，業務主管人員并不是合規監管的主要負責者。業務主管經常因更重視商業機會而從某種程度上忽略了合規責任的履行。

　　(四)商業銀行應重視合規人才的培育和發展

　　銀行業務創新是銀行業擺脫同質化競爭，進行市場拓展和提升競爭力的重要途徑，而這也對合規建設和管理工作提出更高的要求。合規管理人員能力不足，導致其對合規風險的判斷難以把握：一方面因忽略風險而埋下風控隱患，另一方面又可能因過分夸大風險而影響本行的發展。從這一實務角度，對銀行合規人員提出比銀行監管機構更高的要求，除具備法律、業務知識以外，還要求其具有很好的學習和領悟能力。合格的合規工作人員，應能夠做到及時、正確把握法律、規則和準則的最新發展動態及其內涵，分析其對銀行業經營的影響，并及時提出規避風險的解決方案或建議。

　　據筆者調查，目前很多商業銀行的合規人員水平有很大提高，但依然難以滿足上述要求，因此，商業銀行應重視在合規人才的吸收、培養方面加大投入。

　　(五)利用合規管理電子化加強執行力

　　據筆者調查，很多商業銀行雖然建立了成型的制度、流程，但依然存在執行難現象。例如，按照商業銀行的相關制度，要求借力中介機構必須采用競標的方式，而實際操作中，往往流于形式甚至忽略此步驟，最終導致制度形同虛設，只是增加了行政管理成本。針對上述情況，商業銀行可以考慮利用合規管理電子信息技術平臺的支持，降低人為干預等因素的負面影響。通過信息化途徑，建立融合制度檢索、合同審查、授權管理、合規互動問答、合規講堂、監管動態、監控等工作為一體的合規管理電子信息化系統，既促進了業務部門和合規管理部門之間的流程化配合、銜接，實現了銀行內部實時互動與合規管理的可持續改進目標，又對加速銀行的運營模式由部門銀行向流程銀行的轉變起到很好的促進作用。

銀行合規自查報告2

　　一、個人學習《內控達標年學習手冊》的情況

　　自“內控達標年”在XX郵政金融全面開展以來，XX郵政一直在積極落實“內控達標年”活動安排，積極下學習內控達標年學習手冊，通過空閑時間不斷學習內控方面的知識，貫徹落實該方案。

　　為了更好地傳達學習手冊里面的情況，局里開了幾次學習總結大會，并根據大家的實際情況制定了學習計劃并結合實際情況學習，以自主學習為主要內容，以互相談論心得體會為輔助，撰寫學習心得體會不少于三次。

　　學習手冊的內容主要分為五個部分，分別是領導內控要求摘要、三個對標、內控管理通報、法律與合規風險匯總、重要內控規章制度，每個部分都是學習的重點對象，尤其是內控監管制度、內部制度要求、內部合規理論與實務等。從領導手中接過內控達標年學習手冊以來，通過利用空閑時閱讀學習手冊，更加了解內控合規的重要性和嚴謹性，并通過對比日常工作中個人的行為表現，及時糾正了一些錯誤，業務流程更規范。

　　二、個人自身業務和三個對標自查情況

　　因本人的職務是普柜，屬于金融方面得業務，在三項對標表及三項請單中，我主要對比以及查看個人金融部的部分。通過一一對比總結發現，主要在精細化管理方面存在不足，不夠細心，業務環節不夠規范，如在為客戶辦理活期存折存取一萬元以上的業務時，有時會漏掉對憑證進行查驗真偽，此外，一個較迫切需要解決的問題是在理財業務管理方面，未取得從業資格的情況下，辦理理財方面的業務。

　　三、自查存在問題整改落實情況

　　存在的問題有：一是代理保險、理財業務管理方面，銷售人員未取得從業資格；二是在辦理個人柜面業務時未對憑證進行真偽驗視。

　　整改落實情況：一是閱讀理財業務方面所需考取的從業資格方面的'教材，增加理財業務知識，加深對理財的認識，今早通過相關的從業資格考試；二是辦理業務時，根據有關規章制度對客戶的憑證進行真偽驗視，為客戶辦理業務時，先核實客戶憑證的真偽再為客戶辦理業務。

　　四、下一步工作措施

　　繼續學習內部達標年學習手冊以及各項各項業務規章制度的流程，熟悉內控合規的理論與實務，盡早通過基金從業資格、銀行從業資格等專業資格考試，不斷提高自身業務知識，規范流程，以及時刻關注團隊內控方面的表現，和團隊一起進步。

銀行合規自查報告3

　　一、基本情況

　　介紹本人基本情況，如個人基本情況、從事本崗時間、履行職責工作情況、重點報告現在從事崗位及履行職責情況，有兼崗或多崗的請作出說明。

　　二、存在問題

　　(一)要求以合規為準繩，對自身崗位履行情況方面存在問題進行深入排查，重點是通過自查發現問題或風險隱患。

　　(二)請站在從聯社穩健經營角度分析目前合規管理組織架構是否健全;合規職責是否正常開展并在組織上得到全面保障;內控制度、業務流程是否科學、清晰;崗位設置是否科學合理、工作職責邊界是否清晰;各項業務操作是否合法、合規等方面進行分析。

　　(三)違規事件舉報機制。鼓勵自查人對違規事件進行舉報，針對你目前掌握的線索情況對其他違規問題或異常行為進行大膽舉報。

　　三、原因分析

　　對上述問題(風險)的'產生原因作出詳盡分析，深入了解問題(風險)根源。

　　四、整改措施

　　對上述問題(風險)的產生提出解決或處理措施，認真處理好今后在履職過程中業務發展與合規風險的正確關系，嚴格踐行合規職責，最終達到防范和化解風險目的，促進各項業務又好又快發展。

　　自查人：XXX(需本人簽名)

銀行合規自查報告4

　　為落實xxxx行《關于開展支行高管人員防范合規風險履職監察工作的通知》，充分發揮紀檢監察工作在xxxxxxxx銀行內控管理中的作用，加強基層高管人員履職及風險防控職能，我行特針對高管人員履職情況及防范合規風險履職檢查要點開展了一次談心活動，現就具體情況匯報如下：

　　一、實施情況

　　本次談心活動時間為2月21日—28日，談話對象為全體xxxxxxxx銀行員工所有在崗人員，談心地點為行長辦公室。

　　二、內容形式

　　此次談心活動以“支行高管人員防范合規風險履職檢查工作”為主題，對全體員工進行展開，并由審計人員進行記錄。本次活動內容嚴謹，設計層面高，對我行未來的發展可能遇到的問題，以及高管人員的履職對企業發展的影響進行了分析和總結。

　　三、談話的具體情況：

　　1、xxxx行長首先肯定了高管人員履職的重要性，并提出假設，使員工站在高管人員的高度去思考一個高管人員應該如何履行自己的職責，從而從側面了解到員工對高管人員履職的看法及要求。

　　2、xxxx行長詢問了在日常工作中是否有發現其他人員有授意或指使員工違規辦理業務行為和超越權限或范圍辦理業務行為，員工根據日常工作中的實際情況對問題做了闡述，確定我行現沒有發現此類

　　不合規問題。

　　3、xxxx行長還詢問了員工在日常工作中是否發現高管及持權限人員存在違規及違反流程的操作行為，員工均針對此問題如實回答，并對可能出現的不良苗頭向行長做出匯報。

　　四、總結：

　　通過本次談話，使高管人員充分認識到高管嚴格、合規履職對于我行未來發展的'重要性；充分認識到作為銀行基層領導在經營管理一線中的關鍵作用；充分認識到支行高管人員在全員合規經營、防范風險中的重要責任；充分認識到加強合規風險管理對于確立全面風險管理理念，推行全員風險文化，促進風險管理體系建設，確保銀行穩健經營的重要意義，進一步增強做好風險防范履職工作的自覺性和主動性。

　　xxxxxxxxxxx支行

　　20xx年3月4日

銀行合規自查報告5

　　今年以來，根據上級行的要求，營業部開展了學習《守則》及合規文化專題教育學習活動，這充分表明了上級行對《守則》的學習以及合規管理工作的重視。現在我就學習《守則》、執行《守則》等方面情況，述職如下：

　　一、學習《守則》的基本情況。

　　為切實提高依法合規經營的自覺性，轉變經營管理理念，樹立依法合意識，提高全面風險管理能力和內控案防水平。我第2頁共10頁

　　按照營業部部署參與了學習《守則》及合規文化專題教育學習活動。一是參加動員會后，先行進行了自學，學習總區行營業部三級領導的動員講話，《守則》原文，并自覺地記錄了學習筆記，二是學習結束后，參加了以學《守則》用《守則》的大討論活動。三是參加學習《守則》的考試。通過這次主題教育活動，進一步提高了風險防范意識，強化了合規操作的意識，并且明晰了崗位的責任以及這次主題教育活動的意義和重要性。

　　通過學習深刻體會到，任何差錯、風險、問題和案件的發生，都不是一朝一夕突然形成的，都會經過從小到大、從量變到質變這一客觀自然規律。通過學習進一步認識到依法合規經營對我行經營管理的重要性和緊迫性，深刻認識到違規經營的危害性。我深知依法合規經營是現代商業銀行經營管理的基本原則，也是堅持正確的經營方向的保證，更是金融企自我發展自我保護及防范金融風險的根本所在。

　　通過此次合規教育活動，找到了自我正確的價值取向與是非標準，找準了工作立足點，增強了合規辦理和合規經營意識，通過對相關制度的深入學習，對提高自己的`業務素質和執行制度的自覺性有了更高的要求，為識別和控制業務上的各種風險增強能力，積極規范操作行為和消除風險隱患，樹立對農第3頁共10頁

　　行改革的信心，增強維護農行利益的責任心和使命感及建立良好的合規文化都起到了極大的幫助。二、執行《守則》情況

　　1、能注意加強學習，增強依法合規經營的理念。加強對

　　員工和自身的風險防范教育，認識到社會的復雜性和銀行經營風險的普遍性，認識到銀行本身就是高風險行業，必須把風險防范放在第一位。能從自己的崗位做起，自覺遵守各項規章制度，自覺抵制各種違紀、違規、違章行為，根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律，珍惜自己的職業生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風險防范意識和自我保護意識，提高規范操作，從源頭上預防案件的發生。

　　2、嚴于律己，率先垂范。在工作中、生活中，我嚴格要

　　求自己，以《守則》的內容和標準衡量自己的言行，自覺遵守黨的政治紀律和金融法律、法規，在部門中講大局、講原則、講團結。在工作和生活中，要求同志們做到的，自己首先做到，要求同志們不做的，自己堅決不做。事事處處以大局為重，以集體和員工利益為重，以黨和國家、農行利益為重。同時，嚴格要求本部門其他同志嚴格按照規則辦事，不論是下基層還是解決基層問題都要秉公辦理，嚴謹，并要限時解決。在同事中積極倡導互相監督互相提醒，構建和諧團隊。

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　　3、加強內控管理，堅持兩手抓

　　從近幾年金融系統發生的經濟案件來看，“十個案件九

　　違章”有章不循，違規操作，檢查不細，監督不力，實屬重要根源，無數案件、事故、教訓，都反應出內控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導致一些人有機會鉆空子，從而給國家資金造成損失。所以，平時注意不斷完善各種管理辦法，認真扎實地貫徹執行案件防范責任制的規定，強化內部防范機制，努力做到在規范的前提下辦理業務。堅持一手抓經營發展中心工作不動搖，一手抓內控案防管理基礎不松勁，依法合規穩健經營，時刻繃緊內控案防這根弦不放松，牢固樹立風險識。

　　4、組織實施本部門的合規工作。

　　以《守則》為依據，高標準要求員工。在對照部門崗位職責和相關規章制度，認真對工作進行自查時，發現問題及時研究解決；對已發現問題隱患能做到及時預警，及時整改。切實提高部門員工依法合規經營的自覺性，進一步教育和引導員工轉變經營管理理念，樹立依法合意識，提高全面風險管理能力和內控案防水平。

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　　《守則》檢查教育活動與案件專項治理工作、企業文化

　　建設是我部合規工作的重要組成部分。在開展《守則》檢查教育活動的同時，一是配合開展案件專項治理工作，對照制度深查過去工作中存在的違規違章行為，合規操作。二是將《守則》檢查教育活動與推行iso9000質量管理工作相結合，根據工作的實際情況，對每種業務、每個崗位、每項工作的流程進行進一步的完善，努力實現規范管理、持續改進，規范部門的各項管理和業務操作，為推行精細化管理提下良好基礎。三、存在問題及努力方向

　　一是對運用科學發展觀指導和推動合規經營的方法掌握

　　還不夠。二是執行各項規章制度有時有松懈現象，合規管理還存在一定的問題。

　　三是部門作風抓得不夠到位，致使部門員工工作效率不

　　夠高、協調溝通不夠好。四是執行力不夠強，精細化管理不到位：表現在團隊精神不強、信息反饋慢、辦事效率不夠高等執行力問題。

　　在今后工作中，我要認真總結和分析以往的過失，進一步解放思想，轉變觀念，加強管理，努力提高執行力及精細化

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　　管理水平，依法合規經營，努力搞好本職工作，為我部各項業務發展的健康發展做出更大的貢獻。

銀行合規自查報告6

　　一、特別提示：本行公司治理方面存在的有待改進的問題

　　1、進一步完善董、監事會決策機制；

　　2、進一步加大基層機構的內控執行力；

　　3、制定、完善獨立董事和外部監事津貼制度。

　　二、公司治理概況

　　本行在股份制公司設立時，就著重考慮如何依據境內外相關法律、法規構建公司治理結構并規范其運作。為此，本行設立、完善了股東大會、董事會、監事會和高級管理層的組織架構，制定了符合現代金融企業制度要求的銀行章程，明確了股東大會、董事會、監事會與高級管理層以及董事、監事、高級管理人員的職責權限，以實現權、責、利的有機結合，建立科學、高效的決策、執行和監督機制，從而確保各方獨立運作、有效制衡。

　　（一）構建現代公司治理的組織架構。

　　本行根據《公司法》、《股份制商業銀行公司治理指引》等相關法律、法規、部門規章的規定，設立了股東大會、董事會、監事會，選舉了獨立董事、職工監事和外部監事，聘請了具有豐富的商業銀行工作經驗和卓越過往業績的人士擔任本行的董事長、行長，選聘了副行長、風險負責人、行長助理、財務負責人、董事會秘書等高級管理人員，建立了以股東大會為最高決策機構，董事會為主要決策機構，監事會為監督機構，高管層為執行機構的有效治理機制，建立了獨立董事和外部監事制度，引入了5名獨立董事、2名外部監事和3名職工代表監事。本行董事會下設戰略發展委員會、審計與關聯交易控制委員會、風險管理委員會、提名與薪酬委員會，各專門委員會的負責人均由董事擔任，其中，審計與關聯交易控制委員會、提名與薪酬委員會均由獨立董事任主席。

　　1、股東大會

　　股東大會是本行的權力機構，股東通過股東大會合法行使權利，遵守法律法規和公司章程的規定，不得干預董事會和高級管理層履行職責。本行的股東大會制定了明確的股東大會議事規則，詳細規定了股東大會的召開和表決程序，包括通知、登記、提案的審議、投票、計票、表決結果的宣布、會議決議的形成、會議記錄及其簽署、公告，以及股東大會對董事會的授權原則等內容。該議事規則作為本行章程的附件，經本行20xx年第一次臨時股東大會通過和中國銀監會核準后，已得以貫徹執行。

　　此外，本行建立了和股東溝通的有效渠道，以確保所有股東對法律、行政法規和公司章程規定的公司重大事項平等地享有知情權和參與權，確保股東大會的工作效率和科學決策，從而使投資者獲得較高回報。

　　2、董事會

　　董事會是本行的決策機構，由股東大會授權直接經營管理公司。如何確保董事會充分發揮其作用和履行其職責是公司治理的重要問題。董事會成員15人，其中獨立董事5名，執行董事2名，其中大部分董事是均具有豐富的金融業從業經驗和卓越的過往業績，而且，還有戰投bbva派出的董事。本行每位董事都知悉其職責，并付出了足夠的時間和精力來處理本行的事務。多元化的董事結構，高素質的董事隊伍，有利于董事會對重大經營事項的正確決策，有利于本行的業務發展和業績提升。

　　目前，本行已初步建立了董事會組織架構和決策程序，董事會下設戰略發展委員會、審計與關聯交易控制委員會、風險管理委員會、提名與薪酬委員會四個專業委員會，專業委員會于20xx年3月份開始進入正式運作階段。四個專門委員會中，審計與關聯交易控制委員會、提名與薪酬委員會的成員大部分是獨立董事，主席由獨立董事擔任。

　　3、監事會

　　監事會是本行的監督機構。本行監事會成員現有8名，其中外部監事2名、股東監事3名、職工監事3名。監事會制定了監事會議事規則，明確監事會的議事方式和表決程序，以確保監事會的有效監督。本行章程規定監事會依法享有法律法規賦予的知情權、建議權和報告權，為保障監事合法權益的實施，本行及時向監事會提供有關的信息和資料，以便監事會對本行財務狀況、風險控制和經營管理等情況進行有效的監督、檢查和評價。

　　4、內部控制制度

　　較好的內部控制是良好的公司治理的基本要素之一。為促進本行各項業務的持續健康發展，切實防范和化解金融風險，提高本行的核心競爭力，確保銀行資本保值增值，本行一直本著內控優先原則持續不斷地完善與改進內部控制。本行以《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國銀行業監督管理法》和《商業銀行內部控制指引》為指導，遵循全面、審慎、有效、獨立的內部控制原則，進一步優化內部控制環境，改進內部控制措施：加大內控執行的監督檢查力度，有力地促進了我行各項業務的健康、平穩、安全運行。

　　5、風險管理制度

　　審慎的風險管理是良好的公司治理的`基本要素之一。本行致力于建立獨立、全面、垂直、專業的風險管理體系，培育追求濾掉風險的效益的風險管理文化，實施優質行業、優質企業、主流市場、主流客戶的風險管理戰略，主動管理各層面、各業務的信用風險、流動性風險、市場風險和操作風險等各類風險。

　　6、關聯交易

　　不規范的關聯交易或關聯交易陷阱是妨礙公司治理的痼疾。因此，應規范關聯交易管理，有效控制關聯交易風險。本行實行關聯交易回避制度，在章程中明確規定：股東大會審議有關關聯交易事項時，該事項的關聯股東不得參與投票表決，其代表的有表決權的股份數不得計入有效表決總數，同時，按照公開、公正、公平的原則及相關監管要求，對關聯貸款進行嚴格管理，并確保其滿足關聯貸款不得超過監管資本15%的規定。本行在上市之時，就根據需要按照有關規定處置了正常類關聯貸款，目前，未向原有關聯方客戶新增授信，亦未發展新的關聯方客戶。我行針對關聯貸款的相關防范措施包括：嚴格授信要求，關聯貸款的發放條件不優于其他一般貸款；加強授信審核，關聯貸款的發放必須逐筆上報總行風險管理委員會審批等。

　　7、激勵約束機制

　　本行制定了保證總分支機構的獨立運作和有效制衡的一系列制度，通過完善等級行管理制度、總行部門考核制度、全面推行客戶經理制，在總行各部門和分支機構不同層面均建立起績效考核機制。特別是，我行逐步開始建立資本約束下的激勵考核機制,在分支行開始推進以經濟利潤、風險調整后的收益回報為基礎的考核機制，促進分支行在業務經營中樹立資本、效益和風險綜合平衡的經營理念，自覺地優化和調整資產結構。

　　8、信息披露管理

　　本行a+h同步上市后，為規范信息披露行為，保護本行、股東、債權人及其他利益相關者的合法權益，根據內地和香港兩地相關法律、法規及監管機關的要求，本行結合自身的實際情況，制定了《中信銀行股份有限公司信息披露管理制度》，明確了有效的內部信息報告、審核及披露流程。

　　本行明確了信息披露事務管理的第一責任人是本行董事長，本行總行各部門以及各分行的負責人是本部門及本分行信息報告第一責任人。本行指定董事會秘書為本行信息披露的指定負責人，負責準備和遞交有關監管部門所要求的信息披露文件，組織完成監管機構布置的信息披露任務，在董事會領導下負責協調實施信息披露事務管理制度，組織和管理信息披露事務管理部門具體承擔本行信息披露工作。為進一步健全和完善信息披露的相關制度和工作流程，本行建立了行內重大信息匯集機制，從體制上完善信息披露的相關工作流程，為更好地履行好信息披露職責奠定了基礎。

　　由于本行今年4月27日剛剛上市，因招股書中披露了本行20xx年度相關財務業績情況而取得了上市地監管機關對本行20xx年年報的豁免。因此，尚未披露過定期報告。但本行會真實、準確、完整、及時、同時、全面、公平地履行信息披露義務，不斷提高透明度，保證所有的股東平等享有知情權。同時，本行也將根據上市地相關法律、法規和監管機關的要求，適時修訂、完善《中信銀行股份有限公司信息披露管理制度》。

　　9、投資者關系管理

　　本行上市之初，就非常注重與投資者的溝通與交流，開通了投資者電話專線，在公司網站設置了投資者關系欄目，認真接受各種咨詢，并開始著手建立相關規章制度，起草了《中信銀行股份有限公司投資者關系管理制度》。上市以來短短的兩個月內，本行領導、董秘、董事會辦公室工作人員已組織、接待了大大小小幾十次境內外投資機構、分析師和投資者的來訪調研，通過電話、電子郵件等形式及時解答問題，建立了和境內外投資機構的良性互動，提高了公司的透明度，得到了資本市場的好評。

　　（二）規范運作的保證

　　1、公司章程

　　公司章程是本行股東大會、董事會、監事會以及董事會各專門委員會、各級管理人員規范運做的行為準則和依據。本行的公司章程是根據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國商業銀行法》、《國務院關于股份有限公司境外募集股份及上市的特別規定》、《到境外上市公司章程必備條款》、《上市公司章程指引》及其他有關法律、行政法規和規章而制定的，已經中國銀行業監督管理委員會核準，并已通過中國證監會和香港聯交所的審核。

　　（2）三會議事規則

　　根據監管機關的要求，制定了詳細的《股東大會議事規則》、《董事會議事規則》和《監事會議事規則》。

　　（3）董事會、監事會各專門委員會議事規則。

　　（4）制定并完善了《行長工作細則》，完善高級管理層的工作細則和規程，明確組織機構之間的職責邊界，建立明晰的匯報路線和信息溝通機制。

　　（5）起草了《信息披露管理制度》、《投資者關系管理制度》等公司治理配套文件。

　　在實際運作中，上述文件及其他相關指導性文件，共同為規范運作提供了制度保證。

　　三、公司治理中存在的問題

　　中信銀行股份有限公司成立于20xx年XX月31日，在短短的時間里，本行公司治理結構的基本框架和原則基本已確立，公司治理走上了規范化的發展軌道。但在實際運作中，正如《關于開展加強上市公司治理專項活動有關事項的通知》所深刻指出，要真正解決公司治理形似而神不至的問題，就須清醒地認識到自己的不足，積極學習那些較我行更早步入資本市場的同業的先進經驗，取人所長，補己之短，積極探索、完善有效的公司治理。

　　（一）進一步完善董、監事會決策機制。由于本行董、監事會下設各專門委員會成立時間不長，其議事規則雖已經各專門委員會審議、修訂，但尚待董事會審議通過。此外，董、監事會各專門委員會的成員都是金融、財政方面的專家學者，應進一步發揮各專門委員會的專業特長，不斷完善董、監事會決策機制。

　　（二）進一步加大基層機構的內控執行力。我行雖旗幟鮮明地提出了合規經營理念，并大力倡導和宣傳，但個別基層機構在認識上仍不到位，在處理具體業務時容易忽視合規經營的問題，一些發生在基層機構的低層次操作風險問題還不時地困擾著我們。因此，我們將進一步加強合規體系建設，積極培育全員合規、高層合規的文化氛圍，進一步加大對基層機構的檢查力度，加強其內控執行力。

　　（三）制定、完善獨立董事和外部監事津貼制度。我行提名及薪酬委員會已草擬《獨立董事和外部監事津貼制度》，以使董事認真、勤勉地履行職責。該制度已提交第一屆董事會第六次會議審議，擬于年內實行。

　　四、整改措施和整改時間及責任人

　　序號整改措施整改時間責任人

　　1董事會審議通過議事規則，進一步完善董、監事會決策機制20xx年8月份孔丹先生劉崇明女士

　　2進一步加大基層機構的內控執行力20xx年年內合規審計部

　　3實施獨立董事和外部監事津貼制度20xx年XX月份之前人力資源部、提名與薪酬委員會

　　五、有特色的公司治理做法

　　本行始終致力于構建完善的公司治理結構，并借鑒國內外先進的公司治理經驗，結合本行的實際情況，在公司治理的實際運作中，采取了一些行之有效的措施，不斷提升公司治理結構。

　　（一）內部控制制度方面的特色

　　1、本行樹立了正確的經營理念，優化了內控環境。我行在對近年實踐進行總結的基礎上，提出了追求效益、質量、規模的協調發展，追求過濾掉風險的利潤，追求穩定增長的市值，努力走在中外銀行競爭的前列的經營理念，嚴格按照國家各項法律、法規、條例的規定和銀監會的監管要求，以《商業銀行內部控制指引》為指導，遵循商業銀行全面、審慎、有效、獨立的內部控制原則，改進內部控制措施，完善信息交流與反饋機制，有效發揮內部控制的評價與持續改進機制，有力地促進了全行各項業務的健康、平穩、安全運行。

　　2、本行建立了覆蓋全面業務和流程的內部控制制度，包括授信業務內部控制、資金資本市場業務內部控制、會計及柜臺業務內部控制、計劃財務內部控制、中間業務內部控制、計算機信息系統內部控制等。

　　3、完善內控管理機制，提高決策的科學性。本行積極探索扁平化管理，建立健全集體決策機制，通過建立并執行總、分行行長定期辦公會議制度，履行集體決策職能，提高經營管理決策的科學性和透明度。健全了行長辦公會領導下的風險管理委員會、發展及資產負債管理委員會、內部審計委員會和財務審查委員會制度，提高了決策的專業性。

　　4、強化風險管理措施，落實全面風險管理。一方面進一步健全風險管理體系，在風險管理委員會下成立了信用風險、市場風險、操作風險三個專業委員會，建立了相應的工作制度，并開始履行職責。另一方面加強信貸政策管理，強化放款中心建設和貸后管理工作，并進一步加強市場風險管理，不斷提升風險管理技術手段，完善貸款管理信息系統、資產負債系統、財務管理系統。

　　5、加大檢查、整改和處罰力度，狠抓內控執行。我行通過大規模的檢查，狠抓整改率，保證了內控的執行力度。主要開展了會計大檢查（覆蓋面達100%）、信貸大檢查（覆蓋面達50%）及安全保衛大檢查。通過連續的檢查，大量揭示和糾正了會計、信貸業務操作和安全保衛方面的不規范操作行為，消除了風險隱患。

　　（二）風險管理方面的特色

　　本行持續采取以下多種創新性的措施，努力建立起審慎的風險管理體系：

　　19XX年，本行進行了公司貸款流程改造，將大部分公司貸款業務的審批權集中到總行，并設立了從事不良貸款清收的專職清收人員職位；與麥肯錫公司合作開發了公司業務信用評級系統，并在全行推廣。 20xx年，本行實施了分行信審經理總行委派制，設立了具備識別信用風險知識及經驗的產品經理職位以做實授信調查，建立了放款中心以降低放款操作風險。

　　20xx年，本行設立了首席風險主管職位，在國內同業率先實施分行風險主管委派制。分行風險主管主持包括授信審批在內的風險管理工作，直接向首席風險主管負責并匯報工作。

　　20xx年末至20xx年初，本行調整了授信流程，加強對授信業務的全程控制，強化風險管理的獨立性：

　　(1)由風險管理部承擔審查審批職能的同時，將放款中心和貸后管理職能集中由風險管理部組織實施；

　　(2)實行信審會集體審批制，取消了總行行長、分行行長的審批權，總行行長、分行行長僅對信審會審批通過的項目行使否決權；

　　(3)設立了專職信審委員職位，推行專業審貸。在授信調查以及貸后管理中執行第一責任人制度，由客戶經理和產品經理對授信調查和貸后管理承擔第一責任。

　　20xx年以來，本行按照《巴塞爾協議ii》的要求，與穆迪kmv公司合作開發了新的公司業務信用評級系統。新的評級系統按照客戶類別，設計了20個可獨立計量違約概率的打分模型以及一個通用的違約概率計量模型，在行業細分和違約概率的計量技術上居于國內同業前列。

　　20xx年，(1)本行實施優質行業、優質企業、主流市場、主流客戶戰略，并按行業、產品和客戶調整貸款組合結構，主動管理信貸風險；

　　(2)在總行風險管理委員會下，本行建立了專門從事信用風險、市場風險和操作風險管理的三個專業委員會，強化對三大風險的專業、集中管理；并建立了重點行業專家隊伍和行外專家庫，加強重點行業政策管理，逐步推行行業審貸，提高授信決策的專業水平；

　　(3)本行開始在全行范圍內推廣追求濾掉風險的效益理念，并通過計算、分配基于監管資本標準的經濟資本來對一級分行的業績進行評價。

　　本行在風險管理體系建設上的持續努力，已經并將繼續提升本行的風險管理水平，并持續改善本行的資產質量，從而有利于提升本行的資本回報能力。

　　（三）完善信息披露制度

　　我行作為a+h同步上市的公司，深刻理解內地和香港在監管規則、監管理念等方面存在差異，在信息披露方面嚴格執行標準從嚴不從寬，內容從多不從少的原則，并根據上市地相關法律、法規及監管機關的要求，本行結合自身的實際情況，制定了《中信銀行股份有限公司信息披露管理制度》，明確了有效的內部信息報告、審核及披露流程，有助于進一步增強透明度，實現股東價值最大化。

　　六、其他需要說明的事項

　　（一）日常信息溝通手段。目前，本行通過《中信銀行董監事通訊》、《中信銀行資本市場動態》等方式及時向董、監事會報告相關日常工作。

　　（二）股權激勵計劃情況的說明

　　本行已制定對高管的股票增值權激勵方案，可否實施，目前尚未得到監管機構的明確答復。

銀行合規自查報告7

　　本人xxx，根據…………，本人結合自身xx崗位，就xxxx年度履職情況，開展合規風險全面自查，現將有關情況報告如下：

　　一、基本情況

　　介紹本人基本情況，如個人基本情況、從事本崗時間、履行職責工作情況、重點報告當年從事崗位及履行職責情況，有兼崗或多崗的請作出說明。

　　二、存在的問題

　　（一）要求以合規為準繩，對自身崗位履行情況方面存在的問題進行深入排查，重點是通過自查發現問題或風險隱患。

　　（二）請站在從聯社穩健經營角度分析目前合規管理組織架構是否健全；合規職責是否正常開展并在組織上得到全面保障；內控制度、業務流程是否科學、清晰；崗位設置是否科學合理、工作職責邊界是否清晰；各項業務操作是否合法、合規等方面進行分析。

　　（三）違規事件舉報機制，鼓勵自查人對違規事件進行舉報，針對你目前掌握的線索情況對其他違規問題或異常行為進行大膽舉報。

　　三、原因是分析

　　對上述問題（風險）的產生原因作出詳盡分析，深入了解問題（風險）產生根源。

　　四、整改措施

　　對上述問題（風險）的`產生提出解決或處理措施，認真處理好今后在履行職責過程中業務發展與合規的正確關系，嚴格踐行合規職責，最終達到防范和化解風險目的，促進各項業務又好又快發展。

　　自查人：xxx

　　20xx年xx月xx日

銀行合規自查報告8

　　尊敬的行領導、考核小組領導：

　　自州分行開展“支行高管人員防范合規風險履職監察工作”活動以來，本人作為XX支行的行長，對此工作高度重視，始終將此項工作作為支行各項工作的重中之重，同時秉著有則改之無則加勉的心態，結合自身平時的工作情況，認真的做了自查自糾，自查結果平時工作均為合規操作。

　　一、合規履職情況

　　回顧過去的九個月里，以本人為中心的支行領導班子首先認真學習合規文化建設的相關文件，深刻領會開展合規文化建設的重大意義。充分認識到開展合規文化建設是我們支行生存、發展的內在迫切需要。同時，從本人做起，身體力行，親力親為，起到了模范表率作用。本人不但是合規文化建設的管理者，更是踐行者。

　　對支行高管人員“是否存在授意或指使員工違規辦理業務行為，是否存在超越權限或范圍辦理業務行為，是否存在濫用職權決策或授意、強迫員工實施違規貸款行為，是否存在違反規定辦理借新還舊及處置不良貸款行為，是否存在違規辦理存取款、資金劃撥、開銷戶、扣劃存款等業務行為，以及是否存在其他嚴重違規行為”進行全面監察,經過自查本人及高管沒有以上違規行為。

　　二、開展合規環境建設方面

　　本人帶領全行，加強學習，不斷提高思想認識，增強了自覺執行黨風廉政規定的自覺性。在努力做好本職工作同時，我能夠同其他部室負責人團結一致，密切配合，勤奮工作。按照上級黨風廉政建設的要求，對照各項規定：

　　(1)、沒有收受過任何單位和個人的.現金、有價證券、支付憑證等；

　　(2)、沒有到任何單位和企業報銷過屬于自己支付的費用；

　　(3)、沒有違背“十個嚴禁”、“三個不準”的規定；

　　(4)、沒有拖欠公款、將公款借給親友或違規到金融機構貸款的行為；

　　(5)、保持了艱苦樸素，沒有奢侈浪費和到過高檔娛樂場地消費活動。

　　三、員工合規教育方面

　　郵儲銀行輪臺縣支行組織全行對監察要點進行了學習宣貫，并完成支行自查工作。在州分行的大力支持下,考核采取員工評價和工作組評價相結合的方式，綜合評定支行高管人員防范合規風險履職工作的等級。郵儲銀行輪臺縣支行以增強高管人員合規意識為切入點，突出“四個加強”，增強“四種意識”，不斷提高合規經營水平，為各項業務穩健發展提供了有效保障，即：

　　一、加強培訓教育，增強合規意識。強化學習，傳達貫徹州分行相關會議精神，引導教育員工強化合規經營意識。采取集中學、分散學、崗位交流學、互動式討論學等形式，把內控管理制度辦法、金融職業道德規范、法律法規以及各種案例作為學習培訓內容，重點提高員工對基本制度的熟悉程度。

　　二、加強對管理層的管理，增強表率意識。縣支行把支行行長、信貸主管和會計主管作為合規管理的重點。一是全面落實責任，逐級明確管理層責任，層層簽訂責任狀，建立一級抓一級、層層抓落實的風險防范責任體系。二是全面實施一線工作法。支行行堅持每月召開會議將風險作為專題議程，調研和檢查內控執行情況。三是強化工作紀律。把支行班子成員監控由“八小時之內”延伸到“八小時之外”，各部門負責人手機保持24小時暢通，嚴格請銷假制度，以身作則，做出表率。

　　三、加強風險排查力度，增強發展意識。輪臺縣支行將高管人員作為重點，對全行員工進行了風險排查。一是強化員工行為排查。按照總行”三個規定“的要求，認真開展員工行為監督考核和不良行為排查活動。對職工、家屬及關系人貸款情況集中調查，逐筆建立臺賬，因戶制宜，分類管理。二是實施定期風險點排查制度。行領導牽頭，按月組織支行、部室人員進行風險點座談，通過各層面的查找和討論，隨時掌握操作性風險點。一旦發現問題，提前采取措施加以防范，把風險點消滅在萌芽狀態。三是建立內部曝光制度。通過定期不定期調閱監控錄像，對出現的各類違規操作問題進行剖析曝光，警示員工盡責履職、合規操作。同時，建立舉報制度，對違規違紀責任人和管理人員一經查實，嚴肅處理；對堅持規章制度、勇于舉報的員工給予重獎，營造遵章守紀、違規必究的良好氛圍。

　　四、加強宣傳引導，增強責任意識。一是加強合規宣傳，通過向全體員工發出合規倡議、發放監督聯系卡等形式，使員工了解個人操作中的職責邊界和風險點，杜絕違規行為。二是定期組織開展合規風險大討論活動，讓廣大員工結合各自崗位職責，對合規文化創建、合規氛圍營造等提出合理化建議，提高合規操作的針對性。三是深入開展合規建設，充實專職合規人員，健全工作制度，有效提升了合規經營水平。

　　四、預防及化解合規風險工作等內容為確保此項工作的執行效果，郵儲銀行輪臺縣支行成立由劉蕓任組長，相關部門負責人共同組成的監察工作小組，對貫穿全年的監察工作進行督促，并負責對違規違紀問題及責任追究提出建議。郵儲銀行輪臺縣支行公布了州分行紀檢監察信訪監督、舉報電話，各單位員工可通過電話或聯絡工作小組反映支行高管人員防范合規風險履職方面存在的問題。

　　五、工作還存在不足之處

　　雖然經過支行對高管人員防范合規風險履職情況認真檢查，均未發現有違規違紀行為，但是在防范合規風險工作中，我支行還存在以下不足之處：一是理論學習不夠。二是在執行上級方針政策上，有實用主義現象。三是工作深度有待進一步發掘。之所以存在以上問題，從根本上說是自己的世界觀改造不夠，黨性鍛煉不夠，在思想認識和組織紀律上還要進一步錘煉。今后，要加強學習，通過持之以恒的學習，不斷提高自己的理論、政治素養，注重在工作中鍛煉自己的黨性修養，堅持走群眾路線，樹立全心全意為人民服務的思想，同時加強世界觀改造，從高從嚴要求自己，抵制一切腐敗行為，使自己成為一個高尚的、有理想、有作為的優秀共產黨員，為輪臺支行的發展做出新的貢獻。

　　報告人：xxx

　　20xx年xx月xx日

銀行合規自查報告9

　　為規范業務經營，強化風險管理，增強全員合規經營意

　　識，降低案件風險隱患，確保安全、穩健運行。我行進行了嚴格規范的自查行動。

　　第一，按照制度要求，重塑制度流程按照最新文件規定、相關崗位操作流程和有關制度辦法，認真梳理農村信用社工作崗位中“應知、應會、應做、應遵”制度、知識、技能以及職業操守，組織學習了本崗位和基層營業網點學習的文件材料。

　　第二，做好自查和整改工作自查柜面業務操作。對柜面

　　業務操作流程及各個環節進行了風險隱患排查。對庫存現金情況，重要空白憑證、印章、有價單證使用管理，股金管理，反洗錢等進行自查；對內外賬務核對、開戶業務、大額資金業務、掛失及提前支取等業務操作的合規性進行自查，找出了存在問題的原因，糾錯整改，使我們每個柜員嚴格按照各項業務操作流程規定辦理業務，提高工作質量，防控操作風險，消除了風險隱患。同時，在此基礎上，我們都作出了承諾。承諾真實、第7頁共10頁

　　全面地對工作崗位中的各個細節進行自查，按時上報自查報告，準確、及時地反映自查發現問題，并積極配合檢查組檢查，保證不再出現類似問題。

　　自查服務形象。按照辛集縣農信聯社“統一著裝，樹立

　　新形象”的要求，對各柜員“統一著裝，微笑服務”執崗情況進行自查，同時在營業廳顯著位置公示了縣聯社及本社主任的舉報電話，促使員工改變服務態度，提升服務形象，切實提高業務素質和服務水平，真正實現“合規管理，風險共。防，和諧共贏”通過全面清查，找準問題，統籌兼顧，綜合施治，形成相互制約、權責明確的`監督約束機制，保障皮革城分社規范健康可持續發展。

　　第三，加強學習，提高風險防控能力為使活動不走過場，使每個柜員以良好的精神狀態積極參與到活動中來，對各種文件制度進行集中學習，并做好學習筆記，提高對風險防控工作的認識。同時，把提高員工素質作為工作中的一個基本點，學習內容包含現代化支付業務操作規程、反洗錢操作規程等等，大大提高了我們作為一線柜員的實際操作能力。全員行動，按照“合規創造價值、合規防控風險、合規保障發展”的整體目標，多措并舉，從全員著裝、工作作風、考勤會風、優質服務、工作效率等方面樹立信用社新形象，為“推進案件風險防第8頁共10頁

　　控工作，逐步建立案件防控工作長效機制，加快構建系統全面、精細嚴密、運行有效的風險管理體系”做足準備。

　　第四，整改措施及今后工作思路今后，我將繼續加強自

　　己的政治思想教育，深入持續開展合規文化建設年活動，將合規文化建設工作貫穿于整個業務經營過程中，加大對違規責任人的懲處力度，嚴肅查處違規人員，營造清正廉潔、文明健康的學習工作與生活環境，進一步防范操作風險。

　　（一）加強學習，繼續深入合規文化建設，使全社員工更加明確合規文化建設年活動的工作目標、具體內容和要求，定期集中學習，通過學習SC6000系統業務風險要點、業務流程合規操作手冊、信貸管理文件等各項規章制度及業務技能。確保自己更加熟悉各項業務操作流程、確保合規文化建設年活動工作落實到人、落實到崗，落到實處，確保自己在思想上牢固樹立內控優先和審慎經營的理念，從而有效防范我社內部操作風險。

　　（二）加強對自己的金融政策、法律制度，財經紀律、

　　職業道德教育，規范員工言行，加強對“九種人”實行不定期排查，同時對重要崗位人員及“九種人”定期實行交心談心，樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，提高員工對防范操作風第9頁共10頁

　　險的認識，提高合規操作意識，消除麻痹思想，使大家真正認

　　識到“合規創造價值、合規保障發展”的重要性。

　　（三）積極參加全社員工以操作風險防控為主題進行討

　　論，就操作風險防控問題發表各自意見，通過討論進一步提高

　　員工風險防范意識和防范能力。

　　（四）以科學發展觀為指導，樹立正確的經營指導思

　　想，嚴格按照聯社的有關規定，組織好本社的內控制度、財務

　　帳務、綜合業務、信貸管理和安全保衛等方面的檢查工作。

銀行合規自查報告10

　　20xx年10月,網點結合上級行對網點的各項檢查,開展了各項自查及整改的全面梳理工作,認真查找規章制度缺漏，合規風險節點，對重點業務、重點環節和重點崗位進行了合規風險排查，并及時制定了相關整改措施，取得了良好的成效。現將相關情況匯報如下:

　　一、合規管理基本情況

　　(一)加強員工思想教育，鞏固思想道德防線。

　　我行通過組織專項學習，以真人真事為例深入剖析近年來嚴重違法違規的多起案例，具有較強的教育學和警示性。一是網點利用晨會、夕會及每周集中學習時間開展合規知識的學習，網點經理、運營主管對合規工作進行點評，對上級行下發的風險提示進行重點學習;開展了每月一次的合規宣講專題，增強員工合規意識，固化合規理念;二是嚴格要求學合規。員工每周對規章制度、操作流程以及工作進度進行總結，并在每周集中會議學習討論中找出解決方法，嚴防“不會、不懂、不問”情況的發生。;三是方式多樣促合規。網點建立合規教育專欄，時該提醒員工在操作中應注意的風險點;網點負責人、運營主管、網點安全員增加現場管理頻次，上級行加大非現場監管頻次與力度，發現問題現場糾偏與即時糾偏，督促員工養成良好的操作習慣，增強合規履職能力，促使員工對違規行為不愿為、不敢為、不能為。

　　(二)加強合規文化建設工作組織，落實責任，強化效果。一是加強內部自查與外部檢查相結合嚴格按照制度要求，發現問題，不論大小，如實通報，最大程度挖掘各類潛在問題，防患未然。二是整改查出問題，明確責任，逐一落實，讓員工清楚知道什么可以做，什么不可做，及時糾正各種不合規現象。三是嚴格按照合規網點的各項要求及規定對網點的各項日常工作進行管理。四是進一步落實整改對發現的問題分析原因,規定整改時限，實行整改銷號管理。

　　(三)認真開展員工行為排查，主要針對員工八小時外的情況從各正面與側面進行了解，從關心員工的角度出發，力所能及為員工解決工作生活中遇到的問題，給予員工積極正面的引導，增加員工的歸屬感和忠誠度，把員工個人價值的實現與農行的發展緊密聯系在一起，讓員工珍惜崗位與職務，從而增強規章制度的執行力。

　　二、自查發現的問題

　　通過自查自糾，我行存在的主要問題為:

　　(一)員工合規風險理念有待加強。在學習中和員工日常業務操作中發現，個別員工合規風險意識不強，對銀行工作中的風險點把握有待加強。

　　(二)控制操作風險能力有待加強。在臨柜服務中，由于柜員風險意識不強，警惕性不高，產生了許多風險隱患。

　　三、已采取的糾正措施

　　針對上述問題，網點采取以下整改措施:

　　(一)下一階段，我行還須強化思想教育，緊抓思想教育這一重要環節，經常開展有關規章制度的學習，有針對性地進行合規風險教育，整取依法合規經營的意識。

　　(二)臨柜員工必須具有風險管理意識，加強自我保護意識，提高對內控中的重點環節的認識，認真學習各項業務，熟悉掌握崗位技能，把風險降到最低。同時進一步強化崗位督促約束，促進各項操作流程規范化，形成一個相互監督、相互制約的內控防范運作機制。合規風險是信合信用風險、道德風險、操作風險的首要配伍。合規是信合穩健運行的內在要求。大多銀行為減少違規主要采取了兩個努力方向。一個是改造流程與強化管理的方向，另一個是建立全員合規文化的方向，使合規行為成為全員的自覺行動

　一、合規文化是以“合規為榮、違規為恥”的一種集體榮辱觀。它的運作機制是讓大腦的犒賞情緒與懲罰情緒對合規行為的結合。即讓合規與犒賞情緒綁定，這樣，合規行為就會使人感到一種愉悅，人們稱它為榮譽感;同時讓違規行為與懲罰情緒綁定，這樣，違規行為會感使人到一種難受，人們稱它為恥辱感。人們提倡什么，唾棄什么，就是對正面情緒與負面情緒的分配的過程，這種自然的`結合即為文化本源。情緒經過人為的干預重新與推崇的事件相結合，即為文化建設。

　　二、違規經營和違規操作屢禁不止的原因與傳統文化x有關。文化建設的優點是文化一旦建立就有相對的穩定性，難點是合規文化面臨著傳統文化的挑戰。當合規犒賞情緒遭遇親情、友情的犒賞情緒時，往往前者不敵后者，就在尋求兩全其美之策時，違規也就悄然而至。因此，合規文化建設與傳統文化之間常常會有遭遇戰。在開展合規文化建設的時環境尤為重要。

　　三、規范的治理結構是合規文化生存的“環境土壤”監督者要給經營者制造壓力。壓力的最好是機構內部的實時監督監督者要受到重托才能充當守望者。那么又怎樣防止監督者自身去指使下層違規呢?監督者同樣需要一種情緒支撐，這就是信任、榮譽感，它需要給予重托來建立。給予每一聘任級的聘任權才能建立重托，進而激發信任感、榮譽感，實現一個代表的職責。而相互制衡的機制是既沒有信任也沒有壓力的工作環境，它是導致現實中不忠實的主要原因。

　　環境能激發人的情感和能力。人的綜合素質是關鍵的，另一個關鍵因素就是環境。人們有這樣的經驗，當人們來到一個特別美麗、潔凈而又規范的旅游景點時，就會出現自覺維護，不亂扔垃圾的現象。這時不是說一個人的素質馬上得到了提高，而是環境激發的情感提高了人的精神境界。

　四、人之所以能夠擔當不同的角色，是因為不同情緒能夠靈活。角色理論告訴我們，一個人在同一個范疇內不能擔當兩種不同的角色，它就是情緒側抑制作用。否則就會造成角色沖突和角色曖昧。培植合規文化的土壤環境對監督者來說，就是要制造一個守望者的單一職能，接受上級領導的重托，受到高峰體驗，這樣才能夠像救援隊一樣奮不顧身;對基層工作者來說就是受內部監督者接受實時監督，這樣相當于上級領導常駐，保持常年的一定壓力。只有規范的治理結構，才能抵御傳統文化的回潮，改善合規文化所需的生存條件。因此，建立銀信合全員合規文化的重要環節是要改良合規“土壤環境”

銀行合規自查報告11

　　在合規文化建設工作中，我行始終堅持“制度是保障、體系是基礎、文化是根本”的合規建設方針，多措并舉，多點開花，在合規經營上謀思劃策，已初步取得了合規文化建設和業務經營齊頭并進的良好局面。xx年，我行主要業務發展創歷史新高，人民幣各項存款增量、中間業務收入、撥備前利潤和委托資產清收處置全面超額完成上級行下達的任務計劃，存款存量和增量、貸款存量和增量、中間業務收入的同業市場份額均居四行首位，近三年來未發生一起經濟刑事案件、嚴重違規違紀行為和責任事故。我們的主要做法是：

　　一、以宣傳動員倡合規

　　為了統一全行員工的思想認識，明確“培育合規文化”的重要性，樹立“言行合規、操作合規、經營合規、管理合規”文化理念，20xx年xx月，我行召開了全市農行合規文化建設活動啟動大會，全面部署合規文化建設活動，引導廣大員工充分認識合規文化是立行之本、經營之本和企業文化重要組成部分的深刻內涵，營造合規文化建設良好環境和氛圍。同時，我行制訂下發了《xx年—xx年合規文化建設規劃》和《20xx年合規文化建設實施方案》，市分行和各支行成立了合規文化建設領導組，具體負責抓好這次活動的領導、組織、指導、督促和檢查工作，為合規文化活動扎實開展奠定了堅實的`基礎。

　　二、以加強教育學合規

　　合規文化建設是一項系統工程，必須遵從“行為——習慣——文化”的路徑。為此，我行制訂并貫徹實施了嚴格的學習計劃和落實措施，全市農行統一實行周四集中學習制。我行專門組織人員編寫了《強化合規意識，告別違規操作——防范案件和行為規范有關制度匯編及案例警示錄》，精心編印了6000余套《執行力提升計劃員工讀本》單行本，分為“強化合規意識，告別違規操作”、“自覺遵章守紀，遠離違法犯罪”、“提高服務水平，樹立良好形象”三個系列，分發到全行每個員工手中，作為全行合規文化建設的重點學習資料。

　　為增強規章制度的影響力和威懾力，我行還專門抽調6名業務骨干組成規章制度宣講團，用一個多月的時間在各支行進行巡回宣講，重點宣講了員工行為守則、案件防范與查處、違規積分管理以及會計結算、信貸管理、清收管理等業務風險點，宣講團深入各支行利用晚上時間進行宣講，保證每個支行至少宣講一場以上，取得了較好的宣傳效果。

　　三、以完善流程保合規

　　銀行不僅是經營貨幣的企業，更是管理風險的企業。操作合規、風險可控，是合規文化建設的重要內容之一。我行以完善和優化操作流程為出發點和落腳點，切實強化內控合規制度建設。自合規文化建設活動開展以來，我行積極查找當前制度建設與公司治理要求不相適應、與公司章程要求不相符，制度之間銜接不順、相互沖突、交叉重復，職能不清和過度控制等問題，先后制定完善了《縣級支行委派會計主管管理辦法（試行）》、《城區離行式自助設備管理辦法（試行）》、《xx年營業網點運營主管考核辦法（試行）》、《會計監管員集中管理考核辦法》、《派駐風險合規經理考核辦法（試行）》、《農戶小額貸款客戶分類管理實施細則（試行）》、《互聯網上網管理實施細則》等一系列制度辦法，確保合規經營有章可循、有據可依。與此同時，定期對柜臺業務、信貸業務等新制度理解和執行標準不一的的問題進行了收集和整理，適時對計制度執行及業務操作流程予以明確，僅運營管理條線就先后下發了多期“問題解答，具有很強的針對性和操作性，較好地控制業務操作風險。

　　四、以開展活動促合規

　　合規文化建設做到一時一事、一年一月的合規比較容易，而做到時時事事、長年累月的合規就非常困難。我行通過形式多樣的活動推進合規文化建設推陳出新，每年都開展不同形式的合規文化教育活動，如知識競賽、征文比賽、知識論壇、演講比賽等增強合規文化建設的持久性。市分行先后舉辦了“合規文化大家談”征文、“員工行為守則暨違規積分管理”知識競賽和“迎國慶、倡廉潔、樹新風、促和諧”書法攝影展覽等活動，各支行也相繼開展了不同形式的活動推動合規文化建設，如xx支行組織員工合規宣誓和簽名活動，爭做一名依法經營、合規操作的農行員工，xx支行開展了“廉潔文化進家庭”讀書活動，為員工家庭辦理讀書卡、贈送購書券，舉行讀書征文和員工子女讀書成果評比活動。

　　五、以監督檢查助合規

　　一方面，積極構建以運營主管、會計主管為主體的第一道防線，完善事后監督員、會計監管員為主體的第二道防線，夯實以紀檢監察、內控合規、風險管理為主體的第三道防線，著重強化委派會計主管、風險合規經理、會計監管員三支隊伍管理，充分發揮其在合規管理中的“憲兵隊”作用。另一方面，做到每年一個主題、每季一個重點，加大監督檢查、問題整改、風險提示和責任追究力度。僅xx年，就組織了現金業務管理、個人帳戶資金核查、整體移位大檢查、會計內控大檢查、查庫“飛行隊”突擊檢查、條線部門盡職檢查和滾動式常態化案件風險排查等各種檢查項目xx個，發現問題xx筆、涉及金額xx億元。xx年以來，共對xx名違規或相關責任人給予了紀律處分，起到了“懲處一個、教育一片”的作用。

銀行合規自查報告12

　　本人xxx，根據…………，本人結合自身xx崗位，就xxxx年度履職情況，開展合規風險全面自查，現將有關情況報告如下：

　　一、基本情況介紹本人基本情況，如個人基本情況、從事本崗時間、履行職責工作情況、重點報告當年從事崗位及履行職責情況，有兼崗或多崗的請作出說明。

　　二、存在的問題（一）要求以合規為準繩，對自身崗位履行情況方面存在的問題進行深入排查，重點是通過自查發現問題或風險隱患。

　　（三）違規事件舉報機制，鼓勵自查人對違規事件進行舉報，針對你目前掌握的線索情況對其他違規問題或異常行為進行大膽舉報。

　　三、原因是分析對上述問題（風險）的產生原因作出詳盡分析，深入了解問題（風險）產生根源。

　　四、整改措施對上述問題（風險）的產生提出解決或處理措施，認真處理好今后在履行職責過程中業務發展與合規的.正確關系，嚴格踐行合規職責，最終達到防范和化解風險目的，促進各項業務又好又快發展。

　　自查人：xxx

　　20xx年xx月xx日

銀行合規自查報告13

　　今年以來，XX市XX區聯社堅持“標本兼治、重在治本”的原則，緊緊抓住“制度、執行、監督”三個環節，以制度執行年活動為載體，從全面構建合規風險管理體系入手，狠抓“五個到位”，深化扎實做好合規經營、合規操作監督檢查和整改工作，進一步規范經營行為，防范事故案件，有力地促進了全轄農村信用社又好又快進展。我們的主要做法是：

　　一、高度重視，組織領導到位

　　自年初一開頭，聯社領導班子把合規管理工作納入重要議事日程和年度目標考核，作為評先選優的重要內容，堅持常抓不懈。一是成立了以黨委書記、理事長為組長，紀委書記、監事長為副組長，經營班子和部室負責人為成員的“制度執行年”、“合規經營、合規操作管理年”活動領導小組，負責整個活動的組織開展和檢查督促，落實稽核監察保衛部詳細負責此項工作。二是分別制定了“制度執行年”活動和“合規經營、合規操作”自查自糾工作實施方案，明確了工作步驟、方法和要求，做到了有的放矢。三是實行“一把手”負責制，聯社監事長與各信用社主任、信用社主任與職工層層簽訂“合規經營、合規操作”自查自糾工作責任書份。聯社領導、部門負責人根據分工各司其責，仔細履職盡責，領先垂范，以身作則，正人先正己，爭做合規帶頭人，為深化改革和促進進展奠定基礎。

　　二、抓合規意識訓練，培訓學習到位

　　為提高全體員工特殊是新青員工的合規意識，聯社一是把自省聯社成立以來出臺的制度方法和金融職業道德規范、法律法規以及各種案例作為學習培訓內容，重點提高員工對基本制度的熟識程度，強化“學法、懂規、遵紀、守制”意識。二是根據統一規劃、分級實施的原則，年內聯社共組織培訓學習班X期，參訓人員達X人，其中一線員工的學習面達90%以上，使大家真正熟悉到“內控優先，制度先行”的重要性，理解和熟識自身崗位內控要點，主動預防和發覺風險。三是是實行了自學、集中學、分散學、崗位溝通學、互動式爭論學等多種形式，仔細學習《業務流程合規操作手冊》、《平安保衛工作理論與實務》等業務書籍。同時，結合案件防控實際，把典型案件警示訓練融入活動中，剖析案例，總結教訓，標本兼治。聯社監察部門隨時收集相關的典型案例，仔細分析成因，定期以文件形式予以通報，增加了學習的針對性，人人撰寫了學習筆記和心得體會，進一步加深對制度的理解和再熟悉。四是運用激勵機制，檢驗學習效果。10月中旬，實行自下而上層層選拔的方式，各信用社和聯社機關推舉XX名員工進行了合規學問競賽；11月下旬，組織全轄X名員工分崗位參與省聯社的制度學習考試，考試成果與員工目標責任考核和來年的崗位聘用掛鉤，考試及格率達99%。

　　三、強化基礎管理，崗位責任制落實到位

　　加強基礎管理，規范臨柜操作，是提高工作效率、削減差錯、防范事故案件的永恒主題。年初，針對我區部分營業網點一線崗位人員嚴峻不足、規章制度難以貫徹執行的.嚴峻現實。聯社一是本著精簡、效能的原則，依據用工制度改革方案，綜合全轄機構網點的經營規模、服務對象、業務量等因素，合理確定崗位編制X個，撤并低效網點XX個，二是面對社會，招賢聚才。公開聘用大、中專畢業生XX名為短期合同工，托付省聯社招收計算機、法律、財務審計等專業技術人才XX人，經過崗前培訓，全部充實到一線崗位，肯定程度上緩解了人員緊缺和內控落實難的沖突。三是聯社將《商業銀行合規風險管理指引》的要求，設置合規風險管理部門或合規風險管理崗，制定合規風險部門職責和崗位職責。四是打造“流程銀行”。由稽核監察保衛部牽頭，財務、信貸、人事、辦公室等部門通力協作，重新制定了會計、出納、信貸等崗位職責，根據“一項業務一本手冊、一個流程一項制度、一個崗位一套規定”的要求，細化了每一筆業務的操作流程，防范違規操作，切實做到了有章可循。

　　四、狠抓制度執行，監督檢查到位

　　區聯社一是抓自查。制定了《XX區農村信用社聯合社合規經營、合規操作自查工作實施方案》，對自查工作的指導思想、工作目標和總體要求進行了明確，在全區信用社全面開展合規經營、合規操作自查工作。并對比20xx—20xx年各項現場檢查發覺的主要問題，疏理了4個方面16個類型的問題，以文件形式印發各社，連同XX省銀監局《20xx—20xx年對XX省農村信用社各項現場檢查發覺的主要問題》、《省聯社成立以來各種檢查發覺的主要問題》一并轉發各社對比開展各社也將轄內各營業機構自20xx年6月25日以來接受銀監部門、省聯社XX辦事處、區聯社及自查中發覺的各類問題，梳理成條，分類整理，印發給每一位員工，逐一整改。二是抓專項檢查。先后開展了上年度會計決算真實性、重空憑證管理、內掌握度執行狀況、貸款本息核對、財務收支，以及合規經營、合規操作等專項檢查，重點查找操作流程、管理環節漏洞和弊端，針對發覺的問題，發出整改通知書份，落實專人限期進行整改。三是抓好稽核檢查。聯社稽核大隊組建后，制定了《稽核大隊管理方法》，實行分組劃片包社，開展“突襲式”的檢查，根據省聯社提出稽核工作實行“序時稽核，業務全掩蓋”的管理要求，已完成對XX個網點的序時稽核，并對檢查發覺存在的問題發出了整改通知。同時，加強后續稽核，強化責任監督。對專項檢查、現場稽核和序時稽核后的整改落實狀況進行了復查，確保了稽核工作的嚴厲性。四是抓賬務會審，規范操作行為。各信用社按季將轄內分社加強學習，連續深化合規文化建設，使全社員工更加明確合規文化建設年活動的工作目標、詳細內容和要求，定期集中學習，通過學習SC6000系統業務風險要點、業務流程合規操作手冊、信貸管理文件等各項規章制度及業務技能。確保自己更加熟識各項業務操作流程、確保合規文化建設年活動工作落實到人、落實到崗，落到實處，確保自己在思想上堅固樹立內控優先和審慎經營的理念，從而有效防范我社內部操作風險。

　　（二）加強對自己的金融政策、法律制度，財經紀律、職業道德訓練，規范員工言行，加強對“九種人”實行不定期排查，同時對重要崗位人員及“九種人”定期實行交心談心，樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，提高員工對防范操作風險的熟悉，提高合規操作意識，消退麻痹思想，使大家真正熟悉到“合規制造價值、合規保障進展”的重要性。

　　（三）樂觀參與全社員工以操作風險防控為主題進行爭論，就操作風險防控問題發表各自意見，通過爭論進一步提高員工風險防范意識和防范力量。

　　（四）以科學的進展觀為指導，樹立正確的經營指導思想，嚴格根據聯社的有關規定，組織好本社的內掌握度、財務帳務、綜合業務、信貸管理和平安保衛等方面的檢查工作。

銀行合規自查報告14

　　一、專項檢查基本情況及總體評價

　　（一）基本情況

　　（二）基本情況

　　支行20xx年零售財富管理產品合規銷售方面嚴格按照總分行政策及要求執行，支行不定期通過對理財經理關聯賬戶進行排查，并通過調閱監控排查，確認無飛單引發的可疑交易，銷售人員營銷行為皆具有規范性，不存在虛假宣傳，混淆產品性質誘導客戶購買等行為。并且銷售行為合規，銷售前會對客戶做有效的風險評估，對客戶的風險承受能力進行評估，充分揭示風險。在服務客戶過程中，涉及到密碼、指紋等重要環節沒有代替行為。支行還定期通過跟高凈值客戶電話約談以及現場詢問，是否通過我行員工購買非我行產品，并通過在廳堂對高凈值客戶的現場詢問，詢問是否通過我行員工購買非我行產品，確定客戶為自行購買，確認非飛單引發的可疑交易。

　　支行柜面定期結合運營管控系統對理財飛單可疑交易排查數據開展自查，經過排查，暫未發現飛單可疑交易。定期通過運用SA系統進出款對客戶可疑交易進行查詢，若資金去向為第三方財富管理公司或小貸公司，則進行電話跟蹤，詢問客戶是否通過我行客戶介紹進行第三方產品購買，經自查，在我行營業網點不存在銷售非我行發售或代銷的理財產品的行為，我經營機構使用的產品宣傳資料、格式合同文本符合總行要求且不存在以銷售理財產品為名，利用客戶理財認購資金進行民間借貸的違規操作行為。

　　（三）總體評價

　　支行20xx年至今零售財富管理產品合規銷售工作開展順利，總體基本能按照總分行政策執行，無重大合規風險出現，但細節處和常犯慣性問題還存在，需要及時進行改進及。金江支行將嚴格按照總分行政策嚴格執行，并嚴格要求每一位員工務必遵照執行，不得出現違規違紀操作。

　　二、自查發現的主要問題

　　存在的主要問題：

　　一、制度檔案管理類：

　　1、檔案管理存在漏洞，有內容缺失，有交接工作時遺漏，未及時裝訂。

　　2、未建立健全的支行合規銷售實施管理相關制度、管理辦法等；

　　（二）雙錄和宣傳管理類：

　　1、由于設備故障、外在客戶等客觀原因存在應錄未錄、漏錄、話術沒有按照疫情期間標準話術執行的情況；

　　2、客戶集中辦理額度緊缺的理財產品時存在先銷售，再雙錄的情況；

　　3、針對老年人無法操作設備問題存在代客操作行為（例如：代為輸入驗證碼、輸入金額、查找理財產品等操作）

　　4、沒有提示客戶在輸入密碼時注意遮擋，沒有征得客戶同意隨意拿客戶手機等問題。

　　5、存在在網點銷售區域營銷，客戶自行通過電子渠道購買產品

　　（三）日常維護管理類：

　　1、理財經理未按照C7標準化作業流程進行留痕，存在三天打漁兩天曬網的現象；

　　2、售后維護只是線上交流維護，過程未及時留痕；

　　三、問題存在的原因

　　對存在問題分析如下：

　　（一）對合規銷售管理工作不夠重視；

　　（二）對本職工作不夠認真細致，未按要求開展工作；

　　（三）管理不夠嚴格，未按照制度嚴格要求并監督；

　　（四）缺乏合規意識，對合規風險工作認識不夠透徹；

　　四、整改問責工作情況

　　支行針對存在問題進行如下整改：

　　1、制定支行合規管理制度、管理辦法，嚴格按照管理辦法執行相關工作；

　　2、完善相關記錄及全部檔案管理，專人負責整理保管；

　　3、對雙錄應錄未錄、漏錄進行補錄，嚴格按照先雙錄、再銷售的過程進行產品銷售，嚴禁代客操作；

　　4、在客戶輸入密碼時一定提示客戶注意遮擋，并征得客戶同意之后再拿客戶手機

　　5、在雙錄中嚴格按照要求展示資質證書的正反面，并針對工位移動“人在哪，證書在哪“執行。

　　6、銷售專區雙錄背光問題這邊已找科技處理，稍后移動銷售專區。

　　7、理財經理嚴格按照C7標準化作業流程完成每日作業留痕，利用SA使售前、售中、售后均有跡可查；

　　8、進行二次自查，針對第一次自查查缺補漏，對出現的風險問題進行匯報及整改；

　　9、宣傳展板及時更新，每天派專人執行，并把不符合要求的宣傳做清理。

　　整改工作于20xx年3月15日前完成，并將整改情況進行整理匯報，對相應責任人作出相應處罰。二次自查于20xx年3月20日前完成，形成二次自查報告及整改，并進行匯報。

　　五、下一步工作措施

　　針對自查情況和結果，金江支行下一步整改計劃為：

　　（一）建立支行合規管理架構

　　支行合規分管為王云杉行長，分管合規業務，制定支行合規管理制度、管理辦法，支行全員按照制度執行。

　　（二）合規銷售的培訓教育

　　支行緊跟分行步伐，將每次合規經營會議的`重點內容在周例會上即時傳達，并且嚴格管理員工的崗位資格準入，鼓勵監督員工建立合理合規的職業規劃，在依法合規的前提下，業績優秀的員工評優評先的機會。

　　（三）日常合規銷售的監督

　　針對日常合規銷售的管理，分管領導不定期進行抽查（方式不限于監控調閱、現場檢查等），對檢查出的問題進行問責，對責任人進行批評教育等處罰。

　　問題整改情況檢查

　　針對合規問題進行整改情況檢查，要求限期整改，并對整改情況逐一核查，確保不再出現合規問題。

　　支行將繼續實行嚴格的監察制度，將獎懲制度落實到人，在合規問題上絕不放松。支行務必合規辦業務，圍繞全面推進依法合規經營管理，重歸發展、重振聲望、重塑品牌的建設目標。

銀行合規自查報告15

　　心系合規，促長效發展

　　合規是一種文化，根深蒂固于我們日常工作的每一個細節；合規是一套流程，指導我們順理成章地完成復雜的業務；它是尺子，丈量著我們每一步程序是否正確；它是空氣，平時感覺不到卻不可缺之。“發展和實施合規風險管理的挑戰，不亞于實施巴塞爾新資本協議所面臨的挑戰。”是的，合規問題正是目前銀行業公認的足可影響行業發展和企業信譽的重大問題之一。

　　在工作中，踐行合規往往會讓我們感到一些不舒服。比如我們的工作場所布滿監控，會監督我們的一舉一動；而工作流程要求我們唱收唱付、嚴格驗鈔，會讓每天的工作單一而枯燥；出入重要場所要雙進雙出、嚴格登記，會使我們的工作速度減慢下來。然而沒有這些預先設置的保險措施，我們的工作會變的危險重重，不僅會危及我們的業務安全，危害銀行的信譽，也會威脅到我們自己的人生道路。相信我們都看過合規教育片里因為違規涉案而導致家破人亡的慘劇，我們大多數一線人員也都或多或少有過因為操作不恰當而丟錢丟單據的經歷。如果我們都能參照業務制度做好職責內的.每一個環節，不動違規的念頭，不動懶惰的念頭，我們必然能夠順利的做好我們的本職工作，走好我們職業生涯的每一步。

　　然而，要合規還是要違規總在一念之間，違規問題并不會因為我們動動口就煙消云散。在我看來，違規問題可以分為兩類：不知違規和知其違規而為之。

　　不知違規，意在對業務制度不熟悉，不了解現行制度下哪些行為可行，哪些行為不可行。由于現在的銀行業務拓展迅速，各業務條線多重交叉，導致這種違規現象不在少數。這就可以說是我們平時學習不到位，啞巴虧。要結束這種現狀，這就要求我們在日常工作學習中，既要多學習本條線的業務制度，也要多熟悉其他條線的業務制度，并且加深加深對于合規的理解。同時，我們也要加強各業務條線間的聯系，多請教多匯報，將不會的學會，將不熟悉的變熟悉。這樣我們才能不犯不應該犯的錯誤。

　　知其違規而為之，大都因為輕看業務制度，沒有把業務制度放在心上，想著按照自己的方式去辦理業務，這樣很容易因為程序的不恰當而造成違規。而有些情況下，我們也會因為某些外界壓力，而不按照規定的流程辦理業務。這就要求，我們從上級到下級都了解合規的重要性。我們自身也要清楚理解合規要執行在我們的每一項工作中。

　　然而，目前各銀行間嚴峻的業務競爭形勢正隱隱沖擊著我們的合規理念。我們或許會因為上級的壓力，自己的目標，客戶的希望而動搖我們的合規理念。首先我認為，我們不應該因為墨守成規而倒逼我們的經營和政策，但是我們更不應該因為經營任務的迫切要求而遺忘合規。這就需要我們的領導有一雙敏銳的眼睛去識別風險，也需要我們廣大同仁有一個清晰的頭腦去認識風險進而規避風險。合規是我們經營的戰車，在保護我們的同時，促進著我們的企業快速發展。

　　作為一名郵儲職工，我深知合規對于我行而言是重中之重。我們郵儲銀行要致力打造成國內大型零售商業銀行，我們的主要戰場在村鎮、社區及其周邊市場，我們的主要客戶也是村鎮和社區的廣大住戶商戶。所以，嚴謹的業務流程、完善的服務體系會讓客戶很自然地對我們產生信任感，客戶的信任就是我們業務發展的源動力。目前卡消費模式的普及和移動支付業務的發展更要求我們要創造一個安全、方便、快捷的支付環境，因此我們也需要順應時代的要求，日益完善我們的合規體系。我相信我行監管部門的嚴謹把控和我們日常工作的嚴格要求是行之有效的，我們一定會在保證合規的前提下，更好地服務社會，更好地發展業務，更好的樹立郵政儲蓄銀行這一響亮的品牌！

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